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PAGE PAGE 1 信用卡风险情况说明 1.信誉卡风险的引见 广义上，信誉卡风险是指在信誉卡业务运营管理过程中，因各种不利因素而导致的发卡机构、持卡人、特约商户三方损失的可能性。狭义上，信誉卡风险是指因信誉卡无担保循环信贷的产品特性和贷款实际发生的非方案性、无固定场所、授贷个体多、单笔金额小等特点，导致发卡机构产生损失的可能性。信誉卡风险危害很大，需要加以防备。 2.信誉卡风险的特点点 1、来源于持卡人的风险：一是持卡人恶意透支。二是持卡人谎称未收到货物。三是先挂失，然后在极短时间大量使用挂失卡。四是利用信誉卡透支金额发放高利贷。  2、来源于商家的风险：一是不法雇员欺诈。在现实中，雇员能接触到顾客的卡信息，甚至持卡离开顾客的视线。不法雇员会使用客户信誉卡消费，并将非法使用消失的发票自行扣压，致使客户遭到损失。二是不法商家欺诈。不法商家通过与知名商店相近的域名或者邮件引导消费者登录本人的网址。消费者难以识别互联网商家的真伪，很简单轻易提交领取信息。特约商店老板本人伪造客户购货发票，然后拿假发票向银行索取款项。  3、来源于第三方的风险：一是盗窃。盗窃者会大量而快速地买卖，直到合法持卡人挂失并且该卡被银行冻结。二是复制。在宾馆、饭店这类场所，授权环节通常会离开持卡人的视线，这就使不道德的职员有机会利用小型读卡设备获得磁条信息。三是ATM欺诈。发生于ATM设备的欺诈通常是由于密码被窃取或者被伪造，甚至是暴力抢劫。四是伪造。犯罪分子先猎取客户的信誉卡材料，如盗取，或在键盘输入设备里非法安装接收设备猎取，或计算机黑客通过攻击网上银行系统猎取，再伪造信誉卡进行诈骗。五是身份冒用。这既包括盗用消费者身份，也包括剽窃商户身份。六是虚假申报。犯罪分子以虚假的身份证明.及资信材料办理信誉卡申请，或谎报卡片丢失，然后实施欺诈消一费或取现，使银行蒙受损失。  4、来源于商业银行的风险：商业银行内部存在不法工作人员，他们往往会利用职权在内部作案。如擅自打制信誉卡或盗窃已打制好的信誉卡，冒充客户提取现金或持卡消费；或擅自超越权限，套取大额现金；或通过更改电脑客户材料和存款余额，盗取现金。 3.信誉卡持卡人风险产生缘由及措施 手机信息勿轻信，确认来源最重要 小张日前收到一条短信，上面写到：“您的信誉卡在**地区刷卡5900元，如有疑问请拨打1345*******”，可银行卡明明就在本人身上，怎样会刷卡5900元呢？ 招行提示：接到上述短信，切勿轻信及拨打不明电话；如有账务疑问，肯定要拨打信誉卡背面公布的公用客户服务电话询问（如招行信誉卡24小时服务电话为400-820-5555）。  刷卡密码爱护好，金额核对需认真 新年快到了，小张到商场为本人置办了些年货。结账时，收银员刷了小张的信誉卡，提示小张输入信誉卡密码，并打出签购单请小张签字。  招行提示：输入密码时，请尽量用身体或一只手遮挡，以防不法分子窥探；签字时，请认真核对签购单上的金额能否正确，并确保信誉卡保持在本人的视线内；消费后，要记得将卡片收回。 消费签单妥保存，随便丢弃不行为 签购单攒了一小摞，小张心想，反正这签购单也没什么用，就顺手丢到了垃圾筒内。  招行提示：不要随便丢弃记载信誉卡信息的材料，签购单记载有信誉卡卡号，请先粉碎后再丢弃。 领取记录要监督，账号密码勿泄露 网购是时下年轻人最喜爱的购物方式，小张也不例外，总喜爱在网上购买一些廉价又有用的物品。  可前几天网购时，卖家却询问了她的账号和密码，说是卖方可以直接扣款。 招行提示：切勿泄露信誉卡账号、密码、有效期等个人信息；进入银行网站时，请直接登录银行官方网站，避开从其他网站链接登录，以防钓鱼网站骗取您的账号和密码。  额度管理不小视，领取限额先设置 小张的信誉卡消费额度有3万元，但她平常网上消费的金额基本都在1000元以下。 这么高的消费额度是不是担心全？ 招行提示：可依据本人的日常消费状况自行设置网上领取限额，超过限额的领取要求将不会得到满意；如需大额消费，可随时登录招行官方网站（ ）进入“个人银行大众版——信誉卡——网上领取首页——领取额度设置”修改限额。 4.如何加强信誉卡业务风险防备 最低0.27元/天开通百度文库会员，可在文库gt;  摘 要：文章分析了浙江临海市农行信誉卡风险形势，提出了信誉卡防备措施。  关键词：信誉卡 风险 形势 防备措施  中图分类号：F840.42  文献标识码：A  文章编号：1004-4914(2021)02-178-02  自2021年以来，随着经济下行和部份持卡人信誉度下降，浙江临海市农行（以下简称我行）贷记卡不良透支额添加，截至2021年9月，