信用卡业务实务与风险管理.pptx

信用卡业务实务与风险管理欧阳文2010年10月;目 录 ;一、信用卡的概念与功能;信用卡的概念与功能 ; 信用卡的概念;信用卡的基本功能;信用卡的附加功能和服务;信用卡业务的形成 ——以商业信用形式存在的阶段 ; 信用卡业务的形成 ——以银行信用形式存在的阶段;信用卡业务的形成 ——国际信用卡组织的出现;信用卡业务的形成 ——国际信用卡组织的出现;信用卡业务的形成 ——国际信用卡组织的出现;信用卡在中国的发展状况 ;信用卡在中国的发展状况 ——萌芽起步阶段; 1995年3月 广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡。 1998年12月24日 银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。 2002年1月10日 首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭州五大城市推出。 2002年3月26日 中国银联股份有限公司在上海浦东正式成立。 ; 2002年12月，实现了“银联”标识卡的跨行通用，全国银行卡联网通用工程完成。 2002年国内各大银行纷纷按照国际标准启动信用卡业务。 2002年，中国有16个城市和1个省份的人均GDP达到1900美元。这个数字意味着这些地区的1.56亿人口已经为进入信用卡消费阶段做好了经济上的准备。; 2003年12月，花旗、汇丰银行获得银监会批准在内地发行双币信用卡。 2004年1月18日和9月8日，银联卡分别在我国香港和澳门地区实现受理。2005年1月10日，中国银联正式开通银联卡在泰国、韩国及新加坡的自动取款机（ATM）和商户POS受理业务，首次在真正意义上走出国门。 2005年以来，股份制商业银行纷纷发行信用卡，各家银行为抢占信用卡市场，纷纷加大对信用卡业务的投入，从海外引进具有先进管理经验的信用卡人才，价格战、优惠战硝烟弥漫，新产品、新服务不断推出。; 2009年年末 全国信用卡发卡量为1.86亿张，信用卡授信总额达到1.36万亿，实际透支余额是2458亿元，信用卡消费已经成为我国消费信贷和居民生活的一个重要组成部分。 持卡人在中国32个省、直辖市、自治区基本上能够在县级以上的城市使用信用卡。中国银联的商户已经遍布全球80多个国家和地区。 我国围绕信用卡业务展开已经逐步形成了一个从信用卡核心业务—外围业务—基础业务较为完整的产业链，解决了数百万人的就业问题。;二、信用卡业务的盈利模式 ;信用卡业务的盈利模式 ;信用卡发放;信用卡发放 ——申请人向银行提出开卡申请; 信用卡申请表是一份信用卡申领合约，一般包含以下几个方面内容： 消费者基本信息、消费者工作信息、消费者居住信息、其他信息 申请表上还有两个重要的栏位： 申请人签名栏 信用卡信用卡章程; 要求消费者提供相关资料 排除不符合办卡要求的申请，剔除有着不良信用记录的申请人。 通过各种手段对的申请人的基本信息和信用状况进行审查。 无法核实申请人信息的真实性时要求申请人进一步补充资料。 ; 银行会通过信用评分模型或者评分卡对申请人进行信用评分。 银行将根据银行自身的风险管理政策、业务发展要求等因素来确定信用卡最低的批准分数线。 目前流行的信用评分模型一般运用8—12个预测能力较强的变量。 国内发卡银行尚未建立起真正的信用评分模型，部分发卡银行是采取评分卡的办法对申请人信用进行评分。; 银行发放信用卡以及确定额度的规定，称为“信用卡授信政策”。 银行确定对申请人发放不同档次的信用卡，给于申请人相应的授信额度。 普卡额度5000—10000元， 金卡1万元—5万元， 白金卡5万元—20万元， 钻石卡20万元—300万元。; 银行确定给申请人发卡以及核定信用额度后，发卡系统将给每个申请人开立一个信用卡账户。 信用卡卡片制作、邮寄卡片外包给专业化制卡制卡公司。 密码信封自行处理，可通过电话银行系统、网上银行系统设置自行信用卡交易密码。;信用卡还款方式;信用卡还款方式; 信用卡还款方式;信用卡还款方