如何有效沟通理财观念.pptx

如何有效的与客户沟通理财观念;什么是拉动开门红期间保费最有效的销售动作？ 说明会 开门红期间产说会最常主讲的产品是什么？ 分红、万能、年金（分红）附加万能;上帝关上了所有门，只留保险一扇门 任世间风云变幻，我自以不变应万变 ;理财观念沟通课件举例;对金钱应有的态度;钱包里的钱是怎么放的？ 钱包里除了钱还有什么？ 钱包就像是用来招待钱的旅馆一样，你的旅馆是几星级的？ 我们应该把金钱“人格”化，只有在尊重金钱的前提下我们才会认真对待金钱，进而才能通过不懈的努力收获到更多的金钱。;理财第一步 认识自己;小测试结果;理财第二步 理财工具的选择;房地产：中国特色市场经济的体现;房地产 这里说的房地产是指以投资为目的，不是用来自住，如果贷款买房用来投资请遵守以下原则： “35法则”－－－要谨慎负债 一个家庭适合负担多少债务应当根据家庭的收入情况而定，如果未来预期收益较高，买房可以适当高负债，因为从长期来看房产一般是会升值的。 负债比率=每月债务偿还总额÷每月税后收入总额ｘ100%。 适合人群：资金充裕、抗风险能力强、 相当时间内没有重大支出;收藏：小众的乐园;第二套：全套＝1辆奇瑞风云车;第三套：全套＝1辆摩托车;第四套人民币升值空间巨大;第五套人民币升值空间巨大;储蓄：中国人的传统优势项目;股市：在追涨杀跌中纠结;举 例;人民币理财：传统银行业的新机遇;第三方理财：野蛮生长的“P2P”;一般责任：债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的。即如果没有确认借款人完全没有还钱能力，担保公司是不会还钱的，另外如果遇到老赖，担保公司更不会主动承担还款责任滴。说白了有跟没有差不多，甚至找不到借款人，投资人连起诉担保公司的权利都没有。另外若担保金额超出担保公司能力，担保公司完全可以通过申请破产、拒绝代偿。 连带责任：债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。通俗来讲就是如果借款人不还钱，投资人直接可以找担保公司要，不给的话，直接起诉借款人和担保公司，要求还钱。 ;举 例;国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见： 一、目标：由保险大国向保险强国转变 二、构筑民生保障网，完善多层次社会保障体系 三、完善现代保险服务业发展的支持政策 四、完善保险补偿机制，提高灾害救助参与度 五、大力发展“三农保险”，创新支农惠农方式 六、拓展保险服务功能，促进经济提质增效升级 七、推进保险业改革开放，全面提升行业发展水平 八、加强和改进保险监管，防范化解风险 九、加强基础建设，优化保险业发展环境 十、发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系;既有机构理财的省心、放心 又是所有理财工具中唯一具有 防范风险功能的理财产品 ;第四条下列各项个人所得，免纳个人所得税： 一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金； 二、国债和国家发行的金融债券利息； 三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴； 四、福利费、抚恤金、救济金； 五、保险赔款； 六、军人的转业费、复员费； 七、按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费； 八、依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得； 九、中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得； 十、经国务院财政部门批准免税的所得。法条解读：保险赔款确实无需缴纳个人所得税;;;1、如果保险费是用夫妻共同财产缴纳的，人寿保险的保单现金价值属于夫妻共同财产；2、如果保险费是用夫妻个人财产缴纳的，保单现金价值属于个人财产，离婚时候不作为共同财产分割 ;《中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)》;人寿保险在财富传承中的功效 ;2.人寿保险在财富传承中的作用 1、指定子女为受益人可以规避子女婚变的风险 2、投资资金有保值增值的功效（比如分红类、投资连结类保险） 3、身故赔偿金归受益人后，受益人能避免还父母生前债的风险 4、保险利益给付属于背靠背，无其它继承人质疑，且高度保密 5、没有冗长而繁杂的遗产继承法律程序，同时节省费用 6、人寿保险可以充当遗嘱执行人或信托受托人的角色 7、人寿保险避免债权人的代位求偿权 8、财富转移及传承的税收特别待遇;;不要寄希望于以任何一种理财工具来解决所有问题 没有完美的个人，只有完美的团队，理财同样如此 只有合理配置资产，才能让我们的生活轻松、自信;有效沟通理财观念的原则;不比收益比功能 保险理财产品与其他理财 渠道的收益相比没有明 显的优势，保险理财产 品的核心竞争力是他所 具有的、其他理财渠 道不具备的功能;大家好才是真的好