银行关于银行票据业务的风险提示.pdfVIP

关于银行票据业务的风险提示 近年来，由于银行票据管理制度没有落实到位，违章违规操作现 象时有发生，票据业务已成为继银行贷款风险之后的又一重大风险业 务。为了制止违规操作行为，促进票据业务健康发展，现将当前银行 票据业务违规形式和相关操作风险提示如下。 一、当前银行票据业务违规操作行为的主要表现形式 （一）集团公司通过关联企业或关联交易套取信贷资金。集团企 业内部组织关系错综复杂，关联方交易频繁，资金往来较多，交易的 真实性难以认定。目前，一些关联企业利用关联关系虚假交易，签发 大量银行承兑汇票等融资性票据套取银行资金，以满足其自身资金的 需求。 （二）企业相互串通签订虚假购销合同骗取银行承兑。按照银行 承兑汇票有关规定，当出票人向银行申请承兑时，购销双方只是签订 了购销合同，商品交易并没有发生，而银行审查商品交易的主要依据 是购销合同，一些企业相互串通签订假购销合同，骗取银行承兑，获 取银行信贷资金。 （三）内外勾结，利用假银行承兑汇票骗取银行信贷资金。内外 勾结作案是当前票据案件新的趋势和特点。不法分子利用银行承兑汇 票防范机制不健全，内控制度不严密，通过更改票面要素变造票据或 盗取银行票据防伪技术，采用高科技手段“克隆”票据，内外勾结违 规