第二章保险营销的主体、客体和对象.pptxVIP

第二章 保险营销的主体、客体和对象第一节 保险营销的主体第二节 保险营销的客体第三节 保险营销的对象第一节 保险营销的主体一、保险公司★ ★二、保险中介机构★一、保险公司（一）保险公司的一般特征1、保险公司的类型（1）以所有制形式来划分：（2）以其所从事的业务内容不同划分：（3）以承保的风险是否转嫁划分： 2、保险公司的基本特征（1）享有相对独立的经济权力 ① 企业自我调节能力包括： ② 企业的应变能力： ——它使企业充满活力企业自我调节能力和应变能力合成企业的生命力 （2）拥有相对独立的经济利益 一般说来，动力有三种类型： ★一是精神动力 ★二是竞争动力 ★三是经济利益动力（3）具有经济责任 ——经济利益是企业从事保险经营活动的内在动力（二）保险公司的一般组织形式1、国营（有）保险公司（1）定义：（2）特点：（3）分类： ①商业性国有保险公司 ②强制性国有保险公司（4）当前国有保险公司在组织形式上发生了一些新的变化（5）实例： 2、保险股份有限公司（1）定义：（2）特点及优点：（3）实例： 3．相互保险组织（1）定义：共享收益，共摊风险（2）性质：（3）在全球保险市场占有举足轻重的地位：据Sigma杂志的统计，1999年世界10大保险公司中有6家是相互保险公司；50大保险公司中有21家是相互保险公司。从保费收入来看，日本相互保险公司的保费收入占其保险市场业务的近3/4，美国为1/3，英国为1/4，法国为1/6，相互保险公司的保费收入合计约占全球保险市场份额的2/5。美国为例，截至2002年底，美国共有相互保险公司445家，占全美保险公司总数的25%；相互保险公司保费收入2280亿美元，占全美保费收入的24%；以直接承保收入计算，财产险公司前十名中有三家为相互保险公司，人寿险公司前十名中有两家为相互保险公司。 （4）国外相互保险公司的发展路径：早期的相互保险制度：互助理念的实践德国的科达生命日本最大的保险公司——第一生命保险相互公司相互保险公司在20世纪的发展：黄金时期一些股份制的保险公司开始向相互保险公司转型其中包括当时3家最大的保险公司：大都会、保平和宝德信相互保险公司在21世纪的式微：全球化竞争压力90年代后期以来，国际上出现了非相互化浪潮原因很多：保险公司的规模化经营对资本市场的需求，新技术的出现，消费者需求的改变，合并热，企业经营行为模式的转变，对管理层的激励，放松监管的金融环境等等（4）相互保险的具体形式： ① 相互保险社：社员设一专职或兼职受领薪金的负责人其保费的收取采取赋课方式目前相互保险社在欧美仍普遍存在②交互保险社：是美国创立的一种介于相互保险组织与个人保险组织之间的混合体。社员互相约定交换保险并约定其保险责任限额业务委托代理人其保费的收取采取赋课制多适用于火灾保险与汽车保险的经营③相互保险公司：是保险业特有的组织形式经营方式保费的收取采取确定保费制④保险合作社：是一种特殊的相互组织形式：股本这种组织形式分布于30多个国家，其中英国的数量最多。（5）保险股份有限公司与相互保险公司比较：① 资本金（或基金）② 经营目的③ 投保人的地位④ 公司经营盈余或亏损的处置（6）实例：阳光农业相互保险公司在黑龙江垦区14年农业风险互助基础上，建立的我国首家相互制保险公司，公司于2005年1月11日正式开业。公司建立了以公司统一经营为主导，以保险社互助经营为基础，统分结合、双层治理、双层经营的管理体制。在公司和会员之间建立起利益共享、风险共担的机制，形成了为“三农”服务的保险体系。以互助合作为宗旨，成本较低，符合中国农民收入水平不高、财力有限的现状。2009年新《保险法》完善保险公司组织形式新保险法将保险公司组织形式由原法规定的股份有限公司或者国有独资公司两种形式，改为股份有限公司或者有限责任公司（第84条第7项） 。新保险法赋予相互保险组织以法律地位（第6条、第183条）。4、个人保险（1）定义：个人保险是以个人名义经营保险业务的保险组织。（2）劳合社：① 经营特点：② 承保程序：③ 财务资格：④ 组成成员：承保会员 、非承保会员 、年费 会员 、准会员 、从业员 ⑤ 发展历史：⑥ 历史地位及贡献：5、自己保险（1）定义：（2）优点：节省保费 获得补偿迅速 处理非可保风险（3）缺点：危险单位容易不足 危险管理人才容易缺乏 建立基金花费时间较长6、专属保险公司（1）定义：（2）优点：节省保费；扩大承保业务范围；减轻租税负担；加强损失控制。（3）缺点：业务规模有限；危险质量较差；不易吸引专业人才；资金运用较少。（4）特别适合大型的跨国公司采用（三）保险公司的内部组织形式1、承保部 2、理赔部 3、营销部 4、会计部 5、投资部 6、精算部与统计部 7、客户服务部 8、法律部 9、人力资源部 10、电脑部 （四）我