第一讲：个人理财.ppt

2021/9/12 * * 第二步:收集客户资料 * 2021/9/12 * * 第三步:确定客户的财务状况 * 2021/9/12 * * 第四部:制定可行的理财规划建议方案 * 2021/9/12 * * 第五步:实施理财计划 * 2021/9/12 * * 第六步:监督理财计划的实施 * 2021/9/12 * * 大 纲 我们为什么要理财 1. 理财规划和理财规划师 2. 西方个人理财业务的发展历程 3. 国内个人理财业务的发展现状 4. 理财规划师的认证 6. 国内对理财专业人士的需求分析 5. 一些个人理财的小智慧 8. 个人理财的基本步骤 7. * 2021/9/12 * * 一、建立个人理财金字塔 * 2021/9/12 * * 二、不起眼的“小钱”都能让我成为百万富 ! 出场人物:胡立财、单投梓 背景介绍:胡立财喜欢抽烟喝酒,每天大概浪费3元;单投梓则将这笔钱用于投资,假定年收益在10%。50年后,胡立财损失竟达到二百万元! 积少成多,积沙成塔,不起眼的‘小钱’都能让我成为百万富翁啊! * 2021/9/12 * * 三、充分利用复利 出场人物:胡立财、单投梓 背景介绍:胡立财和单投梓都拥有10万元,年均投资收益率为5%。胡立财每年定期取出利息花掉,单投梓每年的利息转存入下一年,他们75岁的时候…… 复利的增长真是让我们热血沸腾, 怪不得爱因斯坦将它称为‘人类最伟大的发现’! * 2021/9/12 * * 四、时间让我们成为百万富翁 出场人物:胡立财、单投梓 背景介绍:假定年均投资收益率为5%,单投梓25岁开始每年存入3万元,45岁成为百万富翁后停止存入现金;胡立财35岁开始每年存入3万元,有生之年一直未停止。自然寿命阶段,单投梓的财产一直高于胡立财。 早投资,少投入,时间让我们成为百万富翁! * 2021/9/12 * * 聪明理财的定律 * 2021/9/12 * * 聪明理财的定律 * 2021/9/12 * 聪明理财的定律 租金乘数的“12”规则: 全部售价/每年租金总收入=12 12是一个获取回报的“分界限” 一个售价超过年租金收入12倍的房产很有可能产生一个负的现金流 * 2021/9/12 * 治愈贫穷的七大妙方 永远不要将必要的开销和你的欲望混为一谈!你自己和你家人的欲望,永远不是你的薪水所能满足的。 妙方之一:首先让你的钱包膨胀起来 妙方之二:控制你自己的开销 妙方之三:使你的金子繁衍增值 妙方之四:守卫你的财富免遭损失 妙方之五:使你的住房成为有利可图的投资 妙方之六:确保你将来的收入 妙方之七:增进你赚钱的能力 2021/9/12 * * 谢 谢! * * * * * * * * * * * 2021/9/12 * * 大 纲 我们为什么要理财 1. 理财规划和理财规划师 2. 西方个人理财业务的发展历程 3. 国内个人理财业务的发展现状 4. 理财规划师的认证 6. 国内对理财专业人士的需求分析 5. 一些个人理财的小智慧 8. 个人理财的基本步骤 7. * 2021/9/12 * * 理财的需求 中产阶级和富豪阶层迅速形成 市场化改革打破了人们的稳定预期 股票市场、债券市场、外汇市场、期货市场、黄金市场的形成 * 2021/9/12 * * 理财的需求 专业理财网站的调查,有78%的被调查者对理财服务有需求;50%以上的人愿意为理财服务支付费用。 在过去6年中,中国理财业务每年的市场增长率达到18%。2008年我国理财市场规模将达到2000亿美元,2009年中国的个人理财市场增长到3000亿美元。 收入超过50万的家庭超过一千万户。 * 2021/9/12 * * 国内需求 未来十年,中国将是全球最大的金融服务消费国 全球领先的市场研究公司AC尼尔森的调查结果称,中国个人金融存在巨大的尚待开发的市场空间 * 2021/9/12 * * 从金融业发展趋势来看 香港经济转型促使银行经营重点转向零售业务 50年代到80年中后期 ——公司业务是银行经营重点 ——个人银行业务即等于存款业务 80年代中后期以后 ——经济大环境变化导致公司业务转向微利 ——个人银行业务地位提升 * 2021/9/12 * * 从金融业发展趋势来看 金融产品多元化促使银行由单一经营存贷款业务转向个人理财业务 初期存贷差银行一直是银行利润的主要来源,50年代居民的金融资产表现形式主要是存款 目前居民金融资产呈现多样化特点 银行提出财富管理的概念,注重收费服务,例如投资、保险等 * 2021/9/12 * * 结论 理财业务是个人银行业务发展的必经的路。 由广种薄收的粗放经营向精耕细作的集约化经营转变 以账户管理为中心向以客户