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银行同业业务现状分析及建议 导读 银行同业业务是在市场经济发展的格局下逐渐形成的。 银行同业业务的增长表明这种同业创新具有模式灵活、银行 创收高和企业需求高的特点。为此，它深受各大银行喜爱。 近年来，银行同业业务取得了迅猛发展，各银行都组建 了同业业务部门，解决了部分企业融资难题。但过程中尚存 在着许多不完善、不规范的地方，所以该业务仍然存在着操 作风险、信用风险、流动性风险以及利率风险，为进一步提 高同业业务管理水平，以更好支持实体经济，本文将分析具 体情况并提出相应建议。一、同业业务现状 银行同业业务是指商业银行与其它金融机构之间开展 的以投融资为核心的各项业务。自我国商业银行发展同业业 务以来，产品种类每年都在增加。比如银行可通过各类同业 投资扩大资产规模，利用买入返售、拆入短期资金错配、发 行理财产品出表等多种方式赚取利润。 同业部在各家银行都被定位利润中心，甚至个别银行同 业资产占总资产的比例高达 50% 以上，然而在为银行带来高 额利润的同时也隐藏着一定风险。在较为严格的监管导向 下，银行同业业务也开始逐渐向流动性管理、信用管理职能 偏重，随着监管趋严， MPA 落地执行， 风险权重变化及同业 资产内部结构调整下，让同业业务中资本套利空间逐步缩 窄，最终结果会使得同业资产在银行总资产中所占比重的上 升空间变得非常有限。另一面，随着电商平台、非银金融机 构及各类互联网金融的发展，其产品种类不断丰富，银行储 蓄存款将会向非银机构转移，而非银机构剩余资金又会以同 业（非银）存款形式存出至商业银行，如某宝等大型电商平 台通过基金形式存出资金，商业银行的同业负债所占比例或 会逐渐上升。二、同业业务产品种类 就目前同业业务发展情况来看，银行同业业务的产品种 类主要分为三大方面，即：从负债端出发的同业业务、从资 产端出发的同业业务和居间、投顾、委托代理等中间业务收 入端出发的同业业务。 主要业务品种包括同业存款、存放同业、协议存款、非 银存款、同业借款、同业存单、同业代付、同业偿付、同业 代销、委托投资、黄金租赁、同业赊销、票据转贴现、信托 受益权、 券商资管计划、 产业基金、 资产证券化、 同业理财、 福费廷、股票质押式回购等同业投资、负债、居间业务。 以上模式作为市场投融资需求的有力补充，为更多市场 主体提供了便捷渠道。随着市场经济的进一步发展和同业利 差缩窄，加之银监加大监管力度，银行同业部门也会随之转 型不断创新，以适应市场进一步发展。三、同业业务对实体 经济作用 从实际情况看，同业业务在经济飞速发展的今天 起着非常积极的作用。银行同业投资业务出现的“井喷”式 发展能够在一定程度上推动实体经济发展，盘活存量信贷资 产，在融资渠道方面为企业做相应补充。所以银行同业业务 的发展对我国的经济的作用归结起来主要包含三个方面： （一）服务实体经济 众所周知，我国的电子商务经济在互联网背景下得到了 很快发展，但从整个国家发展的实际情况分析，实体经济仍 在国民经济发展中占据着主导地位，而实体经济在发展过程 中往往需要大量的资金投入。银行作为实体经济发展的强有 力保障，一直以来便在实体经济的发展中起着不可取代的作 用。银行同业业务的发展让闲散资金得到了合理配置，让资 金在做好流动性风险、操作风险、合规风险的前提下给实体 企业尽可能多的提供资金支持，用创新的金融产品，理念、 思路、机制和方法，量身定做融资模式，使资金间接流入实 体企业，在服务实体经济方面发挥积极作用。 （二）拓宽融 资渠道 同业业务发展以前，企业融资方式相对单一，特别是中 小企业政策扶持体系缺乏，造成只能依赖银行贷款融资，银 行授信放款又有诸多限制，主要为四点。一是融资用途上的 限制。银行对贷款用途有明确规定，对企业资金划转实时监 控，并在每月 /季贷后调查中对企业的贷款使用情况进行核 实。使企业难以根据市场变化、经营情况、突发事件等灵活 调用资金， 被动受到限制； 二是对公企业授信放款效率不高。 主要有周期长、审批繁琐，需要特定抵押物等特点，且银行 不保证能否授信。而同业融资相对方便灵活，但利率稍高； 三是部分行业贷款受限。我国总体经济形势并不乐观，