融资担保法律实务技巧与典型案例.pptx

融资担保法律实务☆技巧与典型案例广东卓建律师事务所 担保融资部金振朝 律师/负责人金振朝律师简介 湖北安陆人，北京大学民商法硕士，广东卓建律师事务所专职律师、担保融资部负责人。2002年涉足法务，曾在担保公司等企业任职；擅长：担保法、物权法、金融法、合同法、公司证券法、民事诉讼法；在《中国担保》、《公司法务》、 《公司法评论》 、 《广东律师》、《深圳律师》等期刊发表文章30余篇；参编《怎样打行政官司》、《信用担保实务案例》，专著《融资担保法律实务》2012年7月法律出版社出版； 一、中小企业融资概述 二、融资担保法律实务目 录三、债务追偿方式与技巧下一页经典台词 波洛涅斯对雷欧提斯的那段嘱咐 ……还有几句教训，希望你铭刻在记忆之中： ……不要向人告贷，也不要借钱给人；因为债款放了出去，往往不但丢了本钱，而且还失去了朋友；向人告贷的结果，容易养成因循懒惰的习惯。 ……——《哈姆雷特》 金融的作用促进稀缺资源的合理配置和有效利用宏观经济的调节作用：国民经济“晴雨表”资金运动的中枢神经系统宏观调控的重要手段——间接调控为生产经营者提供资金金融法定义：调整货币流通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。调整对象：金融关系部门：经济法渊源：商业银行法、证券法、保险法、票据法、担保法等法律、司法解释、行政法规、部门规章、 国际条约、自律性规范金融监管关系金融交易关系一、中小企业融资概述（一）中小企业融资困境和原因（二）中小企业融资风险及其防范（三）中小企业主要融资方式为什么要融资融资企业资金筹集的行为与过程。1、缓解企业资金紧张，调节余缺 2、利用财务杠杆作用，提高权益资本收益水平 3、解决后期资金投入（研发、营销等）不足4、节税功能：负债利息则可作为财务费用在所得税前扣除 5、引进战略投资者（股权融资）6、间接提升了企业和行业的形象和业务机会 总之，企业融资不是简单的需要多少钱的问题 理由（一）融资困境和原因竞争力不强资信状况不佳担保物不足财务管理不规范信用观念不强政策法规不健全融资门槛太高缺乏融资常识不了解融资渠道过于保守经营轻易退缩假真知己知彼，百战不殆（二）融资风险及其防范经营不善股权纠纷未清偿到期债务被宣布提前收贷经营严重恶化陷于重大诉讼外部环境激变保函项下索赔面临破产内部原因高层变动扩张过快国际环境国内政策外部原因金融危机法律纠纷企业联保涉险案例风险预防体制定位风险文化制度建设组织架构控制功能风险防范风险识别资信评估信息征集计算机平台实现协调功能“ 四全 ”风险管理体系风险控制尽职调查项目管理预警功能风险转移反担保风险分担互助担保再担保风险化解业务品种多样化期限结构多样化额度结构多样化行业分布多样化风险分散统计功能风险处理风险处理原则预设处理制度柔、刚策略风险补偿内部补偿外部补偿风险防范（三）中小企业主要融资方式银行融资担保融资小额贷款融资租赁信托贷款发行债券……风险投资（VC）天使投资私募股权投资（PE）战略投资上市（上市地选择）股权激励……外源融资债权融资股权融资VS（一）银行融资典型金融业务只做锦上添花设置客户门槛重视诚信记录转变中小企业竞争日趋激烈垄断地位不稳1、贷款分类性质：商业性贷款、政策性贷款是否接受委托：自营贷款、委托贷款期限：是否提供担保：信用贷款、担保贷款作用：流动资金贷款、固定资金贷款贷款人数：单独贷款、银团贷款币种：人民币贷款、外币贷款利率：固定利率贷款、浮动利率贷款3、借款人规定（1）《贷款通则》第十七条　借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。其他经济组织：合法成立，有一定的组织机构和财产，但又不具备法人资格的组织。包括私营独资企业、合伙组织、法人依法设立的分支机构等。 分公司（XX厂）可以作为借款人吗？学校、医院可以作为借款人吗？借款人规定（2）基本条件：产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用 具体条件：①有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。 ②除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。 ③已开立基本账户或一般存款账户。 ④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。（X） ⑤借款人的资产负债率符合贷款人的要求。 ⑥申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。对借款人的限制不得在1个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。 不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。 不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定