中小企业融资案例汇总.docx

目录 某服装公司成功中小企业融资案例分析 ..................... - 2 - 青岛某纺织公司融资 . ................................. - 4 - 融资外包成功案例解析 ................................ - 5 - 武汉中小企业融资案例 ................................ - 6 - 深圳“评信通”融资平台 . .............................. - 7 - 支持“评信通”制度创新，创立中小企业融资的深圳模式 . ........ - 9 - 当前话题中小企业银行贷款融资的 12 种方式 ................ - 15 - 宁波银行中小企业融资经典案例介绍 ...................... - 17 - 宁波某机械厂融资案例 ............................... - 18 - 某服装公司成功中小企业融资案例分析 某服装公司向银行申请 65万元的个人投资经营贷款，用于购买原材料。 背景资料： 该公司是服装加工出口型企业， 规模属小型 （其品牌开发和竞争能力相对有限） ， 主导产品为混纺针织服装， 外销市场主要为欧洲地区。 一直以来， 纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一，但也是与欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。 1、借款人有良好的从业经历，有一定的个人负债。 借款人从事商贸业务 18年，开展服装生产经营多年， 与国外客户建立较为良好稳定的合作关 系，购销渠道畅通。 借款人于 2005年6月24日在我行获得个人投资经营贷款 300万元（以现 有工业厂房及宿舍楼作抵押担保） ，期限至 2008年6月 24日，现余额约为 220万元。 另于 2001 年7月在他行有一笔住房按揭贷款 95万元， 期限至 2011年7月，现余额约为 58万元。 信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。 借款人家庭拥有 3处房产（其中一处为现有我行贷款抵押物，一处为办公场所用于本笔贷款 抵押）和一块地块。公 司产品 100% 外销， 2003 年出口额约 200万美元， 2004年出口额 250 万美元， 2005年出口额 450万美元。 2006年1季度出口额已达到 150多万美元。 大部分出口结汇在我行。 2、企业的经营规模小和自有积累少财务状况（单位：万元） 2004年 2005年 2006年3月 资产总额 849 793 809 流动资产 800 738 701 应收帐款 385 499 416 存货 233 117 128 流动负债 450 174 199 其他应付帐款 420 153 121 负债总额 450 428 430 长期借款 0 254 231 所有者权益 399 365 379 未分配利润 177 143 157 主营业务收入 2069 3734 903 净利润 117 96 14 资产负债率（％） 53 54 53 流动比率（％） 178 424 352 存货周转率（％） 1616 1988 693 应收帐款周转率（％） 505 845 197 销售净利率（％） 5.6 2.6 1.6 该公司的应收账款占流动资产比例较高、超过 60％。根据申报支行所提供的资料计算，该司出口结汇中信用证收款比例也高达 60％以上，可见其资金回笼较有保证。 借款人以自有资金投入企业，全部反映在其他应付款，非对外负债。因此该司 2005 年和当前的实际资产负债率实际为 35％和 38％。 另外， 具体负责该司的客户经理表示， 借款人为避税等原因， 个人企业一般不完全反映真实的盈利状况。 3、企业和借款人表面的还款能力不足。 借款人企业近年月均净利 6.8 万元，按照借款人占股比例计算，可支配净利为 6.1 万元。目 前借款人企业在我行个人投资经营贷款的月供款为 92511 元，加上本笔贷款后月供款合计约 11.3 万元。按其公司财会报表的数据显示净利水平较低，未能完全覆盖供款。但实际上，企 业将个投贷款计入了长期借款， 日常还款在企业成本费用中列支， 因此可按期偿还我行贷款 本息。 借款人现在我行个投贷款从去年至今一直还款正常， 无逾期现象， 借款人实际还款能力较有保障。 4、对企业经营的风险分析 一是国际贸易风险。 该司产品全部出口销售， 且主要市场在欧美地区， 近年我国不断受到国际纺织品、 服装配额的外来限制， 且与欧美国家贸易摩擦仍会发生， 因此国际贸易风险对该司生产经营影响最直接和最大。 二是经营风险。 多年来， 我国纺织品和服装出口产品均存在产品附加值低， 盈利率不高等问题。该司需要以扩大生产和销售