第四章-保险基本原则.ppt

结 论 投保人已履行告知义务——该企业已经告知了企业地点，投保人的告知义务仅限于对保险人的询问做答，保险公司已充分了解即将发生洪灾。 第三节 近因原则 主要内容 近因的含义 近因原则的含义 近因的确定 近因的含义 引起 事故发生的 起主导作用或支配性作用的原因。 最直接的、最有效的、 近因原则的含义 近因原则是指依据近因的标准去判定数个原因中哪个是近因，以判明事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险责任的一项基本原则。 近因的确定 单一原因 多种原因同时并存发生 多种原因连续发生 多种原因间断发生 案 例 一艘船舶投保了海上危险造成的损失，但敌对行为造成的损失除外。在第一次世界大战期间，该船在英吉利海峡被鱼雷击中，但仍行驶抵法国勒阿弗尔目的港。港口当局害怕船沉在码头泊位上，要求该船移到港口外。由于海浪冲击，船舶沉没海底。那么此案中，什么是船舶沉没的近因呢？ 结 论 法院认为，船舶损失的原因是被鱼雷击中而非海浪冲击。虽然从时间上看，最近的原因是海浪冲击，但该船被鱼雷击中行驶后始终没有脱离危险。因此，被鱼雷击中是处于支配地位和起决定作用的原因，亦即被鱼雷击中是船舶沉没的近因。 第四节 损失补偿原则 主要内容 损失补偿的含义 损失补偿原则的含义 损失补偿原则的意义 损失补偿原则的限制 损失补偿原则的形式 损失补偿原则的方式 损失补偿的含义 当保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人在责任范围内对被保险人所受的实际损失进行补偿。 损失补偿原则的含义 只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任。这是损失补偿原则质的规定。 被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，不能使被保险人通过保险获得额外的利益。这是损失补偿原则量的限定。 质 量 损失补偿原则的意义 对损失进行补偿是保险职能的体现 避免使保险变成赌博 防止被保险人从保险中获利 损失补偿的限制 以保险利益为限 以实际损失为限 以保险金额为限 损失补偿的形式 现金赔付 修理 更换 重置 损失补偿方式（1） 限额责任赔偿方式 保险人只承担事先约定的损失额以内的赔偿，而对超过损失限额部分，保险人不负赔偿责任。又称第一损失赔偿方式。 损失补偿方式（2） （1）当损失金额≤保险金额时： 赔偿金额＝损失金额。 （2）当损失金额＞保险金额时： 赔偿金额＝保险金额。 损失补偿方式（3） 免赔额（率）赔偿方式 保险人对免赔额（率）内的损失不予负责，而仅在损失超过免赔额（率）时才承担责任。 损失补偿方式（5） 比例计算赔偿方式 是指按照保障程度，即保险金额与损失当时保险财产的实际价值比例计算赔偿金额。 第四章 保险基本原则  目录 第一节 保险利益原则 第二节 最大诚信原则 第三节 近因原则 第四节 损失补偿原则 第五节 代位原则 第六节 分摊原则 第一节 保险利益原则 主要内容 保险利益的概念 保险利益的特征 保险利益原则的含义 保险利益原则的意义 财产保险中的保险利益原则 保险利益的概念 保险利益是投保人对投保标的所具有 的、法律上承认的利益。无保险利益，合同 无效。 保险利益的特征 必须是 合法的 利益 确定的 利益 经济 利益 保险利益原则的含义 保险利益原则是保险的基本原则，其实质内容是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益。 保险利益原则的意义 2. 划清与赌博的界限 1. 防范道德风险 3. 限制损失补偿的程度 财产保险中的保险利益原则 可保利益的来源 委托关系 所有权 抵押权 留置权 质权 预期利益 财产保险中的保险利益原则 保险利益对保险合同效力的影响 保险利益存在时间要求： 从保险合同订立至损失发生的全过程中必须存在保险利益，特别注意的是，被保险人在索赔时必须具有保险利益。 案 例 小李将自己的私家车向某保险公司投 保了车辆损失险。在保险期间内，小李将自己的车转卖给了同事小王，并办妥了车辆的过户手续，车辆的保险单也随之转交给小王，但没有将车辆过户的情况通知保险公司。小王获得该车后不久，就发生了一起交通事故，导致车辆受损。请问，小李和小王谁有权向保险公司索赔？ 参考结论 两人都无权，小李已丧失保险利益，而小王不是保险合同的当事人。 第二节 最大诚信原则 主要内容 最大诚信的含义 最大诚信原则的含义 最大诚信原则的意义 最大诚信原则的内容 告知 保证 保证与告知的区别 弃权与