个人理财规划书.docxVIP

— PAGE \* Arabic 1 — 个人理财规划书  个人理财规划书  二OO八年七月三十一日  客户姓名：Kate  产品名称：个人理财规划书  规划团队：进取理财团队  团队成员：余旭华林怀宇熊毅  公司地址：上海市黄浦区西藏中路336号华旭  国际大厦6楼  邮政编码：200001  联系电话  目录  规划  规划  财务状况：  1、现金储蓄能力较弱。  2、偿债能力较强，财务状况很安全。  3、金融资产结构不合理：流动性资产比例过小，品种单一，投资收入少。  理财策略：  可以预期，Kate女士将维持较为稳定的生活和工作状态，因此理财的原则以稳健为主，结合她的财务状况、风险偏好，我们建议：  1、合理规划消费支出，提高流动资产比例。  2、投资规划方面，首先理清所持有公司原始股情况以做进一步规划，其次调整基金投资策略，适当降低基金定投金额，并增加不同期限、不同变现能力和收益率的理财产品，同时对基金品种进行重新配置。  3、风险管理与保险规划方面，调整原有保险产品，增加对意外和重大疾病风险的保障能力，并补充女性保险，增加作为补充养老金的保险，保费控制在年收入的10%左右。  第一部分：客户情况和理财目标  一、基本情况  （一）个人基本信息  姓名：Kate  性别：女  年龄：35岁  婚姻状况：未婚  职业：IT人士  二、财务状况  基于Kate女士的个人信息，通过整理、分析和假设，对Kate年收支及存款进行了细分，展示出目前Kate的日常收支情况和资产负债全貌，我们将以它为基础开始理财计划。  (一)日常收支情况  Kate女士的每月可支配收入为9000元，即这9000元为扣税、社保等正常扣减后的实际到账收入。据此，我们可列出她的月度收支情况表(表1)；她的年度收入在此也暂按净收入计算，可得年度收支情况表(表2)。  (二)家庭资产负债情况  Kate女士的资产负债情况见表3。  表1：月度收支情况表  单位：元  表2：年度收支情况表  单位：元收入项目金额支出项目金额  薪资收入108000 基本生活费用60000  年终奖金10000 保险支出10000 其他收入(公司股票红利) 30000 其他支出(旅游) 20000 合计148000 合计90000  年度结余58000 年度结余中有48000元作为每月基金定投，余10000元作为现金持有。  收入项目金额支出项目金额  月收入9000  基本生活开销水电煤  4200 清洁工  医疗费  伙食费  娱乐  其它收入0 交通费800 合计9000 合计5000 月度结余4000 房贷还款(公积金扣) 900 结余款目前全部用作基金定投，房贷还款从公积金扣，不占用支出额。  表3：家庭资产负债表  单位：元资产负债  现金  10000 个人住房贷款90000 活期存款  流动资产小计10000 贷款小计90000 定期存款0  基金140000  公司原始股无数据  金融资产小计140000  房屋(自住) 600000  实物资产600000  总资产740000 总负债90000 净资产(总资产-总负债)650000  三、人生理财目标  我们看到Kate女士的理财问题主要有以下几个：  ——如何规划目前的月花销，控制不必要的资金流出？  ——能否购买一辆10万元左右的代步车？  ——如何调整年度保险费用，购买性价比更高的保险产品？  ——是在5年内还清房贷，还是靠公积金在10年内慢慢偿还？  ——采取什么样的投资方式可实现她自己定义的“退休无忧”的生活？  首先，我们结合Kate女士的个人情况对其面临的理财问题进行简单分析。  Kate女士的个人情况在当今白领女性中较具有代表性，70年代初出生的她，目前暂无结婚的打算，所以，在以下的理财目标确定和理财规划中，我们均按她的这种单身状态进行，如果日后她有组建家庭的打算，则应另做规划。  1、从日常消费来看，Kate的月度基本花销为5000元，占其月收入的比例处于合理范围内，根据上