银行专业版信用报告培训课件.pptx

银行专业版信用报告人民银行重庆营管部征信管理处2011.11银行专业版信用报告 银行专业版信用报告的设计说明 银行专业版信用报告的结构 银行专业版信用报告的主要内容银行专业版信用报告设计说明 银行专业版信用报告的定位 银行标准版信用报告存在的问题 银行专业版信用报告的解决方案专业版定位是现有银行标准版信用报告在结构和版式上的优化、在内容上的完善。在保留现有银行标准版信用报告的基础上，增加银行专业版信用报告，最终引导各商业银行逐步过渡到使用专业版信用报告。既提供人工解读的报告版本，也提供机器解析的查询接口。 标准版的问题结构层次不够分明，版式不够清晰简洁内容不够完善没有考虑信息的生命周期问题结构和版式的问题没有将商业银行重点关注的信息有层次性地表现出来 。同一笔业务的信息分散在报告中的不同地方展示，解读时需要前后对照，不利于商业银行提高解读效率。内容的问题重点内容不够丰富，描述信用信息的指标不能完全满足商业银行的审贷需求。 缺少每个月的“当前逾期金额”仅展示信用卡账户最近一个月的使用额度 个人基本信息不够精准 内容的问题重点不够突出，影响解读效率 部分数据项冗余，对商业银行的审贷没有意义 部分数据项的名称不规范，易引起歧义 生命周期的问题不能满足《征信管理条例》对不良信用记录展示期限的规定。贷款“累计逾期次数”和“最高逾期期数”，是根据贷款开户以来的逾期情况计算 对于已结清贷款、已销户信用卡，信用报告中展示结清（销户）前24个月的还款状态，并不再更新。生命周期的问题信用卡只展示过去24个月的还款状态，不能满足商业银行了解账户最近5年内历史逾期情况的需求。没有发生过逾期的已结清（销户）业务的展示期限问题 。解决方案优化结构和版式，做到层次分明、简洁明了 完善报告内容，丰富重点信息、删除冗余信息、规范数据项名称。 研究了信用信息的生命周期问题银行专业版的结构 专业版的结构主要分为八个部分 报告头 个人基本信息 信息概要信贷交易明细信息公共信息声明信息 查询记录报告说明银行专业版的主要内容报告头 信用报告的最上方首先展示报告的“报告编号”、“查询请求时间”和“报告时间”。查询信息 展示本次的查询信息：被查询者姓名、被查询者证件类型、被查询者证件号码、查询操作员、查询原因，是对本次查询行为的记录。银行专业版的主要内容个人基本信息身份信息 配偶信息居住信息职业信息 个人基本信息从身份信息库取数 ,能减少信用报告上展示的缺失项, 便于取得基本信息的最新值 ,并能对信息进行匹配去重 。银行专业版的主要内容信息概要信用提示逾期及违约信息概要授信及负债信息概要 信息概要是对客户所有的信用状况作概要描述。信用报告的使用者在看完信息概要后，能够对被报告人的信用状况可以有一个基本判断，提高阅读后面明细记录的针对性，知道哪些信息还需要深入查看业务明细，提升解读信用报告的效率。银行专业版的主要内容信用提示 提示信用主体的信用信息构成情况，包括名下有多少笔贷款、首笔贷款发放日期、多少个信用卡账户、首张（准）贷记卡发卡月份、本人声明和异议标注的数量；再给出信用主体的评分。 需注意以下2个问题:“转出” 账户状态 M年银行专业版的主要内容 “转出”是一种账户状态。当商业银行将信贷业务转给其他机构时，商业银行将停止报送这批业务的数据；在停止报数前，商业银行要将这些被转出的信贷账户在个人征信系统中的“账户状态”报为“转出”。 由于其他机构不能保证继续报数时，通过账户标识变更报文将报送的贷款与商业银行报送的转出贷款一一关联，所以这些机构将来向个人征信系统报送数据时，同一笔贷款有可能在信用报告中展示为2笔，报送机构分别为商业银行和接受转出贷款的机构，“住房贷款笔数”和“其他贷款笔数”的汇总值也有可能将转出贷款重复统计。银行专业版的主要内容M年的含义没有发生过逾期行为的已结清（已销户）、已转出、未激活信贷业务，其生命周期设为M年，超过M年之后将不展示在信用报告中。目前M年暂不设值。未逾期：M年有超过5年的逾期：M年有5年内的逾期：不属于M年未逾期：M年有超过5年的逾期：M年有5年内的逾期：不属于M年 贷款不属于M年银行专业版的主要内容M年的含义未逾期：M年有超过5年的逾期：M年有5年内的逾期：不属于M年 信用卡M年不属于M年银行专业版的主要内容信息概要逾期及违约信息概要 对信用主体有过的逾期及违约记录进行汇总描述。呆账信息汇总资产处置信息汇总保证人代偿信息汇总逾期（透支）信息汇总 银行专业版的主要内容逾期及违约信息概要呆账信息汇总 包括被金融机构核销或认定为“呆账”状态的贷款和信用卡的信息。呆账信息汇总的数据项包括：笔数、余额。 如果一笔呆账业务已还清，即账户状态仍为“呆账”或“核销”、且余额为0时，那么该业务自“最近一次还款日期”所在年月起在信用报告中继续展示5年