银行贷款基本流程图.docx

银行贷款基本流程图 银行贷款根本流程银行的贷款流程是比拟冗杂的，很多企业、特殊是中小企业由于对银行贷款业务流程不熟识，对银行要求提交的材料不清晰，降低了融资效率，甚至导致融资失败。下面我就银行贷款的一般流程加以介绍，并对每个环节中简单出错的地方加以说明，盼望对中小企业融资有所关心。一、企业办理银行贷款一般流程：二、企业在银行开立账户1、确定开户网点：1〕就近、便利原那么。企业需要常常到银行柜面去办理业务，所以企业开户的银行中最好有一家是交通便利的；目前大局部银行都供应在线、银行等离行效劳，选择电子银行技术兴旺的银行也很有必要。这样会削减企业财务人员的大量业务办理时间，而且也削减路途风险。留意：不是你看到的最近的银行网点就可以开户。小型商业银行全部机构都可以办理一般的对公账户开户，大型国有银行的储蓄所是不办理对公业务的，还有一些特别账户是支行办理不了的，需要到分行营业部才可办理，所以开户时需要事先询问银行。2〕效劳良好原那么。虽然银行的效劳标准原那么上是统一的，但不同银行、同一银行的不同机构的效劳质量也可能是不全都的。要考虑银行业务办理效率，有些银行客户多、业务多、窗口少，办理业务需要排很长时间队；不同银行的业务特长不一，对中小企业重视程度不一;这些都需要事先考察一下。留意：有些银行个人业务很强，但对公业务不肯定强，有些银行大客户许多、对中小企业重视程度可能就不够，所以假如你的企业处在业务快速成长期，对银行的效劳要求较高、考虑融资的话就需要花一些时间查找银行。很简单试，去上门理解一下银行对公业务，看银行工作人员的力量和效劳效率就知道了。3〕贷款统一原那么。银行贷款是属地管理。贷款主体和开户主体必需是一家法人单位，贷款行和开户行必需是一家分支机构。留意：银行对贷款企业有肯定要求，所以虽然企业可以开多个账户，但是中小企业最好不要在多家银行开户，有两、三个账户就足够了，要把主要贷款行作为主要的业务结算行。2、询问开户手续、预备开户材料1〕询问开户一般是在柜面挺直办理，有些银行需要客户经理事前调查企业根本状况，所以开户前联络银行工作人员，具体理解开户的要求和流程特别必要。2〕预备开户材料。一般需要：营业执照正、副本原件；组织机构代码证正、副本原件；税务登记证正、副本原件；根本开户答应证原件；法人代表原件；企业公章、财务章、法人代表人名章；如托付单位财务人员办理开户手续还需供应法人书面受权书和代理人原件。3、开户开户时最好预约一下。为了保险起见，带上相关印鉴，假如现场发觉材料填写错误，还可以现场盖章补救。开立根本户大体需要7个工作日，开立一般户大体需要3个工作日。4、开立账户常见问题：1〕开户手续不全：见上文解决方法。2〕根本记录信息和开设一般账户供应信息不全都。银行为企业开立一般账户时，需要调阅企业在人民银行系统中的相关信息〔该信息是企业开立根本账户时向银行供应的，由银行录入到人民银行系统中〕。有些企业在开设根本户后运营期间变更企业法人，但该企业只变更了工商登记信息，而没有去根本账户开户行变更银行信息，会导致企业用新法人代表的材料不能开立账户。解决方法：需要企业去工商办理变更手续，如企业之前开立了根本户，还需要企业在工商变更完根本信息后，去根本户开户行办理相应的变更手续，人民银行会在7个工作日之后出具新的开户答应证。此时企业就可以持新办理的材料去银行开立一般结算账户了。三、申请贷款1、进展融资支配1〕确定融资主要目的。企业需要银行融资，主要目的有：流淌性风险管理，通过获得银行授信以备时常之需，平常可能不用，先做资金支配。财务需要，需要银行融资补充资本金，利用财务杠杆进步企业收益。其他目的，例如优化资本构造，促进再融资等等。留意：建议中小企业提早进展融资支配，在不缺钱的时候解决融资问题，不要急等用钱的时候再去银行申请授信。2〕评估融资额度。企业向银行提出融资额度时，需要兼顾自身承受力量和实际业务需要。许多中小企业提出融资需求时，只是从收益动身，假如给了我多少钱，我投到工程中就可以收益多少等等。但对企业的融资力量、承受力量、还款压力考虑较少。3〕评估融资本钱。除了显性的融资本钱外，中小企业获得银行融资事实上是部管理特殊是财务管理规化的过程，还要付出其他的如报表审计、资产评估、人员精力、信息公开等本钱。2、评估授信条件中小企业融资需要符合银行条件，银行对中小企业融资条件主要包括授信准入条件、产品条件、法律文本条件等，详细见：《中小企业如何提升银行信誉》《银行融资产品创新》及今后每个产品的具体介绍等文章。根本条件包括：1〕工商行政管理部门〔或主管机关〕核准登记的企〔事〕业法人或其他经济组织。除自然人和不需要经工商行政管理机关核准登记的企事业法人外，应通过工商部门办理年检手续，