黄石市商业银行个人银行业务发展设想.docxVIP

1 黄石市商业银行个人银行业务发展设想 城市商业银行的个人银行业务发展在客观上存在难度大、基础差等实际困难。本文试图想借鉴保险营销的理论和实际作战方法为黄石市商业银行的个人金融业务发展探索到一条新路子。 一、 黄石市商业银行大力发展个人金融业务的必要性： 1、 个人银行业务在整个银行业务中占居相当重要的作用。现代商业银行离不开个人银行业务，不发展个人银行业务就不是真正意义上的银行。个人银行业务以其独特魅力，在整个银行业务中占居越来越重要的地位。瑞士第二大银行－瑞士信贷集 2000 年上半年的纯利润增长了 35%，达到 36 亿瑞士法郎。其中：私人银行业务纯利润为 13.8 亿瑞士法郎，占整个银行利润的 38.3%. 花期银行 36 亿元的利润中 20 亿元来自个人银行业务，占利 润总额的 56%. 1 香港著名经济学家饶余庆教授指出：“商业银行或综合性银行的本质是提供零售式的金融服务“。 2、 发挥个人银行业务是金融竞争日益加剧的需要。长期以来，商业银行注重开发公司客户，对个人客户仅侧重于个人储蓄存取款服务。但是随着金融同业竞争的日益激烈和资金价格的市场化，存贷利差日趋缩小，盈利空间也日趋狭窄，而个人金融服务却能带来丰厚的利润，这种效益由即期效益和远期效益组成，在即期效益中既有这些业务带来的低成本存款，又有这些业务带来的非利息收入；远期效益主要体现在市场份额的逐步扩大和银行品牌的逐步确立。在我国，随着经济的迅速发展，形成了一批具有一定知识层次和经济实力的白领阶层，他们需要银行为其提供个人金融服务。目前个人金融业务已经成为新一轮的金融竞争焦点。 3、 城市商业银行性质的必然。作为一家地方性城市商业银行，他本身的客观的经济实力条件决定了它的市场定位就必然是“市民银行” ，他必然要高度重视个人业务的开发，为客户提供 工行 农行 中行 建行 交行 商行 招行  2 多功能、多品牌的金融服务来增强市场竞争力。 二、 黄石市商业银行个人金融业务发展现状与全市状况的对比分析 下面我们分析几项储蓄业务、个人贷款业务的关键 KPI 指标： 黄石市各商业银行1-6月储蓄存款净增额分析 60000 50197 50000 36729 40000 28630 2 万元 30000 18467 20000 11600 13182 11450 10000 0 工行 农行 中行 建行 交行 商行 招行 万元28630 50197 18467 36729 11600 13182 11450 单位 黄石市各商业银行1 -6月储蓄存款市场份额分析 3 350000 331458 335582 294241 300000 250000 工行 200000 农行 万元 中行 建行 150000 135083 交行 97517 商行 100000 招行 57598 67933 50000 0 工行 农行 中行 建行 交行 商行 招行 万元 331458 335582 135083 294241 97517 57598 67933 单位 黄石市各商业银行1-6月份储蓄市场份额分析 商行 招行 5% 4% 工行 交行 26% 7%  3 建行 22% 中行 10%  农行 26% 4 黄石市各商业银行1-6月个贷业务状况分析 1 10 工行 100 农行 中行 万元 建行 817 交行 1000 商行 2188 3770 招行 信用社 10000 8755 11216 17646 19028 38090 100000 工行 农行 中行 建行 交行 商行 招行 信用社 万元8755 19028 38090 17646 2188 817 11216 3770 单位 黄石市各商业银行1-6月个贷业务市场份额分析 信用社 工行 4% 招行 9% 商行 11% 1% 交行 农行 2% 19% 建行 17% 中行 37% 工行 农行 中行 建行 交行 商行 招行 信用社  4 通过对以上几个关键的 KPI 指标的分析可以得出以下结论： 5 1、 黄石市商业银行个人业务发展不足。特别是个人贷款业务。占比只有 1%,几乎没有开展业务,与其城市商业银行的定位极不相符。储蓄业务绝对额较小，市场占比不足仅 4%,没有储蓄存款的支撑，存款很难稳定，对全行资金营运的压力加大。 2、 黄石市商业银行个人金融业务基本没有形成自己的特色品牌，社会知名度不高，市场影响力小。 下面我们来分析全市其他的几项个人金融业务： 1、 从银行代理业务来分析：全市的银行代理业务竞争激烈，现有市场基本被瓜分。目前保险代理业务引起农行、邮政的高度重视，两家一年的保费总量在 7000 万以上。按 3.5%手续费费率计算，总计两家获得手续费 245 万（纯利润） 建行在水电费代理、固定电话