AFP张大同先生再婚家庭理财规划报告书.pptxVIP

一、序言及声明尊敬的张先生:首先感谢您接受我的理财服务,在详细阅读报告前,请先参阅以下声明:1、本报告书的作用在于帮助您明确家庭财务需求及目标,帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到人生在财务上的自由、自主、自在；2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于合理的假设和估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的，当相关内容发生变化时,需要相应调整理财目标和计划；3、专业胜任说明:本人具备大学本科学历，有两年银行从业经验，并曾在保险公司、证券公司、期货公司长期实习,对金融业有比较全面地了解，经过中国金融理财标准委员会金融理财师(AFP)专业培训,具有丰富的理财经验；4、保密条款:本报告所有信息均由您自愿提供，本人未通过任何途径私自取得您的信息；未经您的书面许可,本人将绝不透漏任何有关您的个人信息；5、其他告知：本规划报告所推荐产品仅代表理财师个人观点,供您参考,并且所荐产品与理财师个人无利益关系；除了确定收益率的金融产品外（如存款、国债），本报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。请您相信，我们一定会为您和您的家庭制作一个合理而且让您满意的理财规划方案，使您能悠然地面对未来，让富足与您相伴。 阳光理财规划顾问公司 马蚁 2011-3-18 案例简介 张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元，王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目前收益都持平，张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。夫妇打算明年生一小孩，然后王女士辞掉工作，张先生考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，同时也准备明年买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。张先生面临着孩子升学，赡养父母，退休金准备等现实需求，无时无刻不感受到来自生活和工作的压力。 张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人交往一年后于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。调查问卷调查问卷-续二、 家庭基本情况 为便于为您制定更恰当的理财方案，我们首先根据您提供的信息，对您的家庭情况与财务状况进行了分析。（一）客户基本情况 张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁。王欣银行职员33岁，一年前离婚，有一子6岁准备今年上小学。二人于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房。因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，两人计划明年（2011年）再生一小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职后专心照顾家庭。 姓名年龄职业社会保障张大同45岁企业高管有社会养老和医疗保障 王欣33岁银行职员有社会养老和医疗保障 (二) 理财规划的目标 1.收入目标：王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？ 2.买房目标：打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。3.子女养育：大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。养老计划：张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。 基本假设（1）年收入成长率4%，通货膨胀率3%，活存利率0.72%，学费成长率4%，房价成长率4%，住房公积金收益率2%，住房公积金贷款利率4.50%，信用贷款利率7%，养老金收益率2%；（2）作投资规划时，假设股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。（3）假设深圳市住房公积金贷款最高限额为50万元（三）资产负债表资产负债表2009年12月31日2010年12月31日大类科目金额金额流动 资产现金0321592人民币银行活存405000405000其他流动资产00小计405000726592投资 资产人民币银行定存00外币银行定存00股票投资00债券投资00基金投资15000001500000实业投资00投资性房地产00保单现金价值00其他投资性资产00小计15000001500000自用 资产自用房地产100000