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银行操作案例规律性总结分析 （课件资料） 我们的历史使命是服务中小企业，我们面对的客户是中小企业，而中小企 业本身的高风险必然让我们无时无处不在风险当中。 因此，担保业务操作要求风 险意识要贯穿到调查、审核、审批、操作、监管各环节。要求： 调查要细致，审 核审批要细心，操作要细腻，监管要慎微。 一、 调查层面和评审层面 尽职调查是整个担保业务操作环节中最基础的一环。 尽职调查为项目的审批 提供决策的依据。尽职调查质量的好坏，直接关系到项目的操作、审批效率，关 系到项目的风险控制效果。 对担保项目尽职调查的要求是细致。 对于关键事项、 关键数据的调查要深入 细致，力求原真。而对审核、审批的要求是细心，从提供的材料中推导项目的合 理性，从蛛丝马迹中抓住疑点，排除风险。 1、注意业务的真实性、资金用途的真实性 尽职调查中要重点关注业务的真实性， 摸清贷款资金的真实用途。 只有建立 在业务真实、