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20XX 年银行职业资格考试《公司信贷》知识点：客户信用评级 总体来看，商业银行客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法两类方法。 专家判断法在我国商业银行客户信用评级中运用较为广泛。 （1）定性分析法 定性分析法主要指专家判断法。 专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析 法。 专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，运用各种专业性分析工具， 在分析评价各种关键要素的基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。 A.5Cs 系统 品德 是对借款人声誉的衡量。主要指企业负责人的品德、经营管理水平、资金运用状况、经 Character 营稳健性以及偿还愿望等，信用记录对其品德的判断具有重要意义。 资本 是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况。资本金是经济实力的重要标志，也是企业承 Capital 担信用风险的最终资源。 财务杠杆高就意味着资本金较少， 债务负担和违约概率也较高。 主要从两方面进行分析：一方面是借款人未来现金流量的变动趋势及波动性；另一方面 还款能力 是借款人的管理水平，银行不仅要对借款人的公