中资银行与外资银行的竞争优势分析.docxVIP

中资银行与外资银行的竞争优势分析 摘要中资银行与外资银行是当今中国的金融市场上两支重要力量从经营理念、体制、产品及服务等方面分析了外资银行的竞争优势同时从本土经营、国家信誉和同享国民待遇等方面分析了中资银行的竞争优势在此基础上探讨了两者在客户及业务上的具体竞争 关键词中资银行外资银行竞争优势 随着中国金融市场的进一步对外开发外资银行在中国已经进入“跨越式”发展阶段中资银行与外资银行由于其发展的历史及背景的差异各有其优势与劣势这对双方以后的发展将产生深远的影响 外资银行的竞争优势 1.1 外资银行长期以来积累了先进的经营理念和管理方 1 式 外资银行的经营理念是以客户为中心以利润最大化 为最终目标外资银行的管理方式灵活而有效很少采用直接 的、行政的管理手段主要采用市场化的、以利润为导向的管 理方式建立了健全的财务指标体系和风险管理体系这与中资 银行长期以来受行政干预较多、机制较为僵化相比显然更加 适应国际竞争的需要作为从事跨国经营的商业银行外资银行 拥有成熟高效的风险评估和风险控制机制并能确保在高风险 和信息化的经营环境中防范各种金融风险实现其安全性和盈 利性的经营目标 1.2 外资银行在体制及经营机制方面的优势 相对于中资银行外资银行不仅具有高度现代化的公司治理结构其全能型银行的体制也占尽了优势外资银行具有经营多元化优势历经多年的发展以及市场经济的长期运作金融工具和服务手段远远走在了中资银行前列金融品种齐全、科技含量大自助化程度高可为储户及企业提供广泛的产品满足客户多元化的要求大大优于分业经营的中资银行外资银行经营策略明确管理机制灵活所从事的业务活动商业动机强同时跨国银行的全球化经营方式也为其优势资源的最佳配置提 2 供了广阔的发展空间 1.3 外资银行提供多样化的产品重视产品创新和品牌建 设 外资银行较之中资银行具有明显的产品优势在信用卡、网上银行、金融产品创新及中间业务等方面外资银行具有强大的实力这种优势可以获得高盈利业务的相当份额对中资银行造成很大威胁外资银行在科学分析客户和市场细分基础上推出具有吸引力的多样化产品抢占市场先机以汇丰集团的汇丰银行和恒生银行为例两家银行提供的有特色的服务品种就达上百种包括外币存储户头、信用卡、置业计划、社区发展计划、贷款、证券投资与交易、债券业务、外汇交易与外汇资金安排、旅行支票、保险等服务产品 外资银行优势之一是其金融产品的创新与灵活性优势外资银行根据市场调整产品的速度和敏感度高可以根据利率和汇率等市场信息灵活调整经营策略而中资银行特别是国有银行受经营体制制约客观上缺乏自主权受政府政策影响较大经营决策时间长造成经营管理僵化对客户需求反映迟钝 在品牌建设方面一些外资银行已经积累了数百年的 3 信誉这自然对客户有相当的吸引力外资银行所拥有的良好品 牌优势是其尚未开展业务就获得中国民众很高期望值的重要 原因早在 19 世纪末外资银行就已在中国开展了一系列的金融 服务不少知名外资银行注重产品的标准化和一致性实施品牌 战略增强品牌产品在社会公众中的吸引力 1.4 外资银行具备雄厚的资金实力和较高的盈利水平 进入中国的外资银行多来自发达国家一般具备雄厚的资金实力尤其是随着经济全球化的发展一些国际大银行强强联合掀起银行并购浪潮出现了一批“航空母舰”式的银行集团通常外资银行的不良资产比例远远低于中资银行资本收益率却远高于中资银行 近年来全球排名前 20 名商业银行平均资本充足率达12％资产总额平均增长超过 9％利润平均增长超过 20％其股票的每股收益增长 15％而工农中建四家国有商业银行上述指 标明显不如外资银行混业经营是当代各国商业银行的发展潮 流它不仅能有效地增强商业银行对客户的服务能力同时可大 大提高银行的资本回报率在中国开业经营的外资银行中大部 分具有混业经营的经验和专门技术而中资银行因为种种原因 混业经营受到制约加之创新能力及服务水平技不如人盈利水 4 平与外资银行有较大差距 1.5 外资银行在服务手段及服务方式方面具有明显的优 势 外资银行不仅拥有先进的管理信息系统能以计算机网络为基础建立共享的客户档案库对客户进行个性化服务而且拥有遍及世界的机构网络体系能实现国内外联合资金的自由划拨可凭借快捷的资讯渠道为客户提供全球 24 小时金融市场服务这种技术优势及服务手段的优势对中资银行构成强有力的挑战 外资银行普遍应用先进的电子和网络技术大量采用电脑设备和自助终端如 ATM 机、存款机、电话银行、网上银行及无人银行等自助式服务占了银行服务很大的比例使客户在不同的时间和地点都得到银行服务自助银行服务为银行节省了大量的人力费用延伸了银行的服务职能 外资银行长期以来确立“以客户为中心”的服务理念以服务质量吸引客户第一提供统一标准的服务使客户无论何时何地都能享受到银行同样的优质服务例如汇丰银行和花旗银行的