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第九章 个人理财业务风险管理 2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第九章 个人理财业务风险管理学问点：个人理财参谋效劳的风险提示● 定义：商业银行向客户供应全部可能影响客户投资决策的资料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资状况的评估和分析等，都应包含相应的风险提醒内容。● 具体描绘：风险提醒应当充分、清楚、精确，确保客户可以正确理解风险提醒内容。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分理解并清晰知晓本产品的风险，情愿担当相关风险。〞例题：1.以下关于合理销售理财方案(产品)表述中，正确的选项是()。A.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应用法通俗易懂语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果B.对于市场风险较大的投资产品，特殊是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易阅历或评估不适合购置该产品的客户推介或销售该产品C.客户主动要求理解或购置相关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资管理根本学问，并以书面形式确认是客户主动要求理解和购置该产品D.客户评估报告认为某一客户不适合购置某一产品时，但客户坚持要求购置的，商业银行应制定特地文件，商业银行的看法、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可E.商业银行向客户供应理财参谋业务，应先调查客户财产状况、投资阅历、投资目的以及相关风险认知和承受力量，评估客户正确答案：A,B,C,D,E解析：以上都是合理的销售理财方案2.个人理财参谋效劳的风险提示管理措施有〔〕。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资状况的评估和分析，都应包含相应在的风险提示内容B.商业银行应用专业术语精确地向客户进展风险提示C.商业银行通过理财效劳销售的其他产品销售，可以不进展风险提示D.客户有不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分理解并清晰知晓了本产品风险，情愿担当相关风险“，但应在该提示栏里签名正确答案：A解析：商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资状况的评估和分析，都应包含相应在的风险提示内容是个人理财参谋效劳的风险提示管理措施3.风险提醒书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完好载明的风险确认语句为〔〕，并在此语句下预留足够空间供客户完好抄录和签名确认A.测算收益不等于实际收益，投资须慎重B.理财非存款，产品有风险，投资须慎重C.本人已经阅读风险提醒，情愿担当投资风险D.本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，应充分认识投资风险，慎重投资正确答案：C解析：风险提醒书应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏，确认语句栏应当完好载明的风险确认语句为“本人已经阅读风险提醒，情愿担当投资风险〞，并在此语句下预留足够空间供客户完好抄录和签名确认。4.以下说法正确的选项是〔〕。A.商业银行供应个人理财参谋效劳，可随机进展风险提示B.商业银行供应个人理财参谋效劳，提示风险后，经客户口头同意C.商业银行供应个人理财参谋效劳，提示风险后，经客户签名D.商业银行供应个人理财参谋效劳，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名正确答案：D解析：商业银行供应个人理财参谋效劳，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名5.商业银行理财产品的宣扬和介绍材料应全面反映产品的重要特性与产品有关的重要事实，在〔〕最醒目位置提醒风险，说明最不利的投资情形和投资结果。A.尾页B.首页C.开头D.结尾正确答案：B解析：商业银行理财产品的宣扬和介绍材料应全面反映产品的重要特性与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置提醒风险，说明最不利的投资情形和投资结果6.个人理财参谋效劳的风险提醒管理措施有〔〕。A.商业银行应用专业术语精确地向客户进展风险提醒B.商业银行通过理财效劳销售的其他产品，可以不进展风险提醒C.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提醒，充分理解并清晰知晓了本产品风险，情愿担当相关风险〞，但应在该提示栏里签名D.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资状况的评估和分析，都应包含相应的风险提醒内容正确答案：D解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》其次十九条规定，商业银行向客户供应的全部可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资状况的评估和分析等，都应包含相应的风险提醒内容。风险提醒应当充分、清楚、精确，确保客户可以正确理解风险提醒的内容。A、B选项错误，D选项正确。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，风险提示客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“