年收入30万元家庭的年理财规划.pptxVIP

文/陈玉罡高先生，32岁，月收入1.4万元，年终奖2万元，每月生活支出3000元；高太太，31岁，月收入1万元，年终双薪，每月生活支出350;0元；孩子5岁，每月生活支出2000元。拥有自有住房1套，市值150万元，尚余45万元贷款未偿还，每月还款3300元。现金和活期存款2万元，;定期存款10万元，基金1.3万元，基金来自高太太每月500元的定投。高先生和高太太都有社保，还各自购买了保额10万元的商业保险，每年分别交纳;3000元和4000元保费。旅游、赡养父母、孩子教育等其他费用1年需3万元。2014年下半年股市的上涨让高先生和高太太的理财热情颇为高涨，为;了更好地打理财富，迎接2015年的到来，高先生和高太太需要一份合理的新年理财规划。家庭财务状况诊断高先生夫妇的资产负债及收入支出情况见表1、;表2。从表1来看，高太太家庭负债占资产的比重为27.56%，表明高太太的家庭财务较安全，风险评级为??等风险。高太太家庭正处于成长期，这一阶段;里，家庭成员的年龄都在增长，最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女自理能力的增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验;和投资经验，投资能力大大增强。表1高先生家庭资产负债资产金额/万元占比（%）负债金额/万元占比（%）现金和活期存款21.22房屋贷款4510;0定期存款106.12购车贷款00基金1.30.80信用卡贷款