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理财产品调查报告 理财产品调查报告篇一：关于理财产品的调查报告关于理财产品的调查报告背景：目前在全球经济整体不景气的大背景下，中国资产管理行业相关人士，无论是对于管产品还是投资产品的，大多都不满足最。而且在股票市场熊冠全球的同时，债券基金也出现了首次整体亏损。当然在如此困难场面之下也有一些产品获得了爆发性的增长，比方银行理财产品、融资性信托产品、保险理财产品等。所以，从今年发行的信贷资产类银行产品，尤其是下半年的产品来看，其资金的主要用处是用于企业的资金周转。下半年发行的信贷资产类理财产品中，特殊是为企业募集资金的产品，许多都没有担保方。再从该类产品募集资金的企业类型来看，主要以电力行业、钢铁行业、地产行业居多。这几个行业在经济下行周期中受到的冲击比拟大，也充分印证了该类行业资金链紧急的状况。信贷资产类产品的资金一般是企业的流淌资金以及企业资金面全面紧急而向银行贷款又受到限制，从而只能靠银行发行产品来募集资金。但是，投资者要知道，有些行业恰恰在如此的市场状况下，风险是最高的，诸如房地产行业，一旦该类行业出现贷款违约或者无担保方的状况下，全部的风险都会转移到投资者身上。理财产品的大致状况：在中国，理财产品市场主要分为：公募基金市场、债券市场、信托市场、银行理财市场、保险市场、商劵理财市场等六个。其中货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法挺直投资，这类人民币理财产品事实上为客户供应了共享货币市场投资收益的时机而保险理财产品是既具有保险保障功能，又包含金融理财功能的保险产品。目前我国保险市场上主要的保险理财产品包括分红保险、万能保险、投资连结保险和变额年金。保险理财产品虽然与传统保险产品在理财功能上存在差异，但两者的保险责任形态根本全都，保险理财产品也可开发成两全保险、终身寿险、年金保险、定期寿险等，各自具有合同中规定的保险利益。招商银行的股票走势目前在国内资金面紧急，资本市场动乱的背景下，机构、企业对资金避险与资金收益兼顾的要求更是日益剧烈。笔者日前从招商银行〔600036〕得悉，该行“点金公司理财〞业务今年迎来大进展，仅上半年公司理财产品销量达4200亿元，靠近去年全年发行程度，单月发行量更是超过一千亿创下历史新高。招行表示，点金公司理财效劳致力于为企业打造全方位的独特化金融效劳。今年是“点金公司理财〞重要转型时期，借助招商银行作为资产管理人的公司理财业务作为根底，凭借丰富的合作渠道，招行将与中国优秀的信托公司、基金公司、保险公司、创投企业、证券公司一起全面推出围绕银证、银创、银保、银基、银信推介代销业务全方位为企业客户打造企业增值财宝管理效劳。据介绍，招商银行点金公司理财为国内诸多知名大型企事业单位、上市公司供应了公司理财效劳，今年仅上半年产品发行规模就高达4200亿元，靠近去年销售规模总和，效劳客户数逾14000户，今年7月单月销量更是创出历年新高1090亿元。在制造良好销售业绩的同时，也为客户制造了良好的收益。在点金公司理财进展的5年时间里招商银行公司理财没有出现一笔零收益、负收益产品。运用文案调查法，可得到关于我国保险业总资产的二手资料。具体状况如图：如图可知，截至20XX年11月底，保险业总资产合计58462.16亿元，保险公司资金运用余额达五万亿，保险公司已成为债券市场其次大投资者和资本市场重要机构投资者，有力支持了我国商业银行改革、资本市场进展和汇率改革，促进了传统的以银行为主导的金融体系向现代的、多层次、多支柱的金融体系转变。保险资金投资收益率如图：伴随着险资投资渠道的不断拓展和险资资产管理监管的不断完善，保险资金运用收益率在跌宕起伏中逐步收获成长和稳健。20XX年-20XX年，保险资金投资收益率在20XX年收获最高值达12.17%，20XX年收获最低值为2.68%；回忆今年股、债市场走势，20XX年保险资金投资收益率在3.5%左右。对于保险中各项保险所占比例如图：目前我国国内的保险理财产品包括分红保险、万能保险、投资连结保险和变额年金等四种。分红保险，是指保险公司在每个会计年度完毕后，将其实际经营成果优于定价假设所产生的盈余，按肯定比例向保单持有人进展安排的人寿保险产品。安排给保户的保单盈余称为保单红利。万能险，是一种缴费敏捷、保额可调整、非约束性的寿险，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的本钱和费用，投保人可以依据人生不同阶段的保障需求和财力情况，调整保额、保费及缴费期，确定篇二：银行理财产品调研报告银行理财产品调研报告学院：经济学院班级：10金融小组成员：齐灵敏101702040李钰河101701041陆留伟101701056银行理财产品调研报告一、调查背景随着我国经济的快速进展，人们生活程度的进步和收入