法律合规部实施降本增效措施指导意见.docxVIP

文档来源为 文档来源为:从网络收集整理 .word 版本可编辑.欢迎下载支持 . PAGE PAGE #文档来源为:从网络收集整理 .word 版本可编辑.欢迎下载支持 . 法律合规工作降本增效措施指导意见 各分公司、总公司各部室： 近一段时间，各级监管机关加大对违法违规行为的处罚力度， 一批违法违规行为被严肃查处。一季度，各地保监局对 79 家次产险 机构进行了行政处罚，其中对个人警告 46 人次，责令撤换 28 人， 对 3 家机构进行警告， 停止 6 家机构的新业务， 吊销 1 家机构的许可 证，下达监管函 27 件，罚款近千万元。企业的活动最终归结为一个 目的：利润。但取得利润的方式有很多种，其中降本增效也是保持实 现利润增长的一个重要途径。 前不久， 中国保监会副主席魏迎宁在保 险公司 2009 年合规工作年会上指出：“新保险法强化了保险监管措 施，大大增强了保险法律制度的执行力，中国保监会将以此为契机， 努力构建合规受益、违规受损的监管环境。”坚持依法合规经营减少 违规处罚是法律合规工作降本增效的必由之路， 为此， 各级机构在法 律合规工作中须从以下五个方面为抓手，从而达到降本增效的目的： 一、充分认识合规的价值功能，强化合规意识 没有规矩，不成方圆。合规是公司稳健经营第一要旨，是公司提 高资产质量的基本保障， 是公司减少风险损失的前提。 意识决定行为， 行为强化或改变意识。要实现降本增效的目的就必须强化合规意识， 充分认识合规的好处。 合规创造公司价值。保险公司是经营风险的企业。不合规，往往 同时伴随着政策风险、市场风险、操作风险的不对称扩大，破坏收益 与风险成本的平衡。俗话说，十案件十违规。不合规，酿成案件，对 公司的直接损失、 形象损失都是十分巨大的。 公司经营以价值为导向 , 业务发展、 市场营销是从价值增加角度创造价值， 合规则是从减少价 值损失角度创造公司价值。 合规创造社会价值。通过为经济社会发展提供保险服务，在建 设“和谐社会”、“法治社会”、“信用社会”的过程中，发挥着不 可或缺的作用。违规发展保险业务，看似保险业为客户提供了服务， 实则是对社会稀缺资源的无效利用， 既侵害了消费者的利益、 影响了 公司的价值创造，也破坏了社会的公序良俗。遵从市场法则，遵守保 险业的市场法则， 依法合规为客户提供服务， 使得资金、服务的流向、 配置与社会进步、 企业发展的需求相匹配， 有利于为经济结构优化和 人民生活水平改善等提供必要的支撑。 合规创造员工价值。 员工利益与企业利益休戚相关。 不合规经营、 不规范管理、损害公司和社会利益的员工， 不仅本人会直接受到处分， 影响自身的职业生涯，并且还常常对单位的其他同事造成负面影响， 降低他们的绩效水平， 严重的还可能会影响某个分支机构的生存。 遵 守规范，稳健发展，是公司基业常青的基本原则，也是员工与公司共 成长的不二法则。 公司要实现“为客户提供最佳服务，为股东创造最大价值，为员 工提供最好发展机会”的战略愿景，需要进一步强化合规意识，实现 全员主动合规，真正形成良好的合规文化。 合规对拓展市场业务、加 快有效发展、 实现利润目标具有促进和正相关作用。 各级公司不仅要 会做 “加法 ” , 更要会做 “减法 ” , 控制和减少损失也是创造价值、 降本增效 的过程。 二、加强合规管理与业务发展的有机融合， 推动业务又好又快发 展 合规本身并不是目的， 它的目的是为公司的安全运行和战略愿景 的实现提供保障。为此，必须努力处理好以下三方面的关系。 一是要准确把握合规管理与合适管理的关系。 “合规风险”是因 未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关规则，以及 适用于公司自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处 罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规管理应该是合适管理，这 至少包含了两个层面的内涵 : 一是“合”的有效性、适时性，实质是 要提高合规管理的科学性和执行力， 不是机械地执行规章制度， 被动 地接受监管处罚，而是要主动合规、有效合规、科学合规，当前保险 生态、外部环境存在的问题不能成为我们拒绝合规管理的理由。 二是 “规”的严肃性、先进性。作为“合”的依据，“规”的严肃性、先 进性应得到关注和保障，尤其是公司内部规章制度必须按照相关法 律、监管规定等要求和实际执行情况，及时进行修订完善。在现有制 度无法有效涵盖的领域，判断某个经营管理行为是否存在合规风险， 重要的标准是看它是否遵从市场规律、 保险自身活动的行为准则， 而 这也正是“合适管理”的内涵。 二是处理好合规与创新的关系。 以舍弃合规经营为前提、 以削弱 “内控严密、运营安全”为代价的创新，是不可取的，也是不可持续 的。强调合规并没有封闭创新的大门，在合规的前提下创新，在创新 的