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消费金融行业发展报告和案例 消费金融行业背景：消金行业红利期显现近期，知名询问公司发布2016—2020中国消费金融投资前景预报报告称，与消费金融产业进展成熟国家相比，我国短期消费信贷占比具备了提升空间。虽然我国消费贷款占GDP比重超过了20%，但剔除以住房贷款为王的中长期消费信贷，我国短期消费信贷占GDP比重仅5%左右，远远低于美国。与欧美兴旺国家相比，我国的个人消费杠杆率始终偏低，随着消费晋级需求愈发旺盛，消费金融市场迎来了红利期。2013年—2016年，我国互联网消费金融的交易规模从60亿猛增到4367.1亿。从2013年到2016年，互联网消费金融交易规模实现了70倍爆发式增长，年复合增长率达317%。从概念上来说，国内的消费金融公司是指经中国银行业监视管理委员会批准，不汲取公众存款，以小额、分散为原那么，为居民个人供应以消费为目的的贷款的非银行金融机构。具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、效劳方式敏捷、贷款期限短等独特优势。行业呈多样生态对于大的消费金融机构来说，主要是选择与各大领域巨头合作，并推出金融效劳。如海尔消费金融已经与红星美凯龙、网筑集团、中国电信、有住网、环球雅思、民生旅游达成战略合作协议，推出了家居分期、手机分期、游学分期等金融产品，全面掩盖家庭生活、消遣、学习场景等。支付工具是消费场景与消费金融连接的桥梁，广泛应用于线上线下、购物出行等各个场景，以支付工具为推广渠道可以实现快速的场景迁移和较高的用户转化率。消费金融各种细分领域为第三方支付行业带来了新的业务增长领域，也带来了新的技术难题。除了旅游金融、医美分期、租房家居、消费分期、训练金融、汽车市场等已经在市场上出现的商业场景，消费金融的细分市场将延展到更多未知领域，给第三方支付行业提出了问题与挑战。稳定的支付渠道、实时清算、企业需要定制的解决方案等是第三方支付公司在解决消费金融行业问题时无可避开的问题点，甚至可以说，是消费金融领域支付清算的核心问题所在。解决方案案例：漫道金服旗下子公司宝付供应定制化解决方案作为国内领先的第三方支付平台，漫道金服旗下子公司宝付为众多金融细分领域量身打造支付解决方案，包括消费金融、电商、保险等行业。其中，消费金融是宝付大力拓展的重点行业。宝付消费金融涵盖电商、旅游、医美、租房、训练、小额贷款等场景，针对不同的场景定制相应的解决方案，连通充值、放款、回款等全部场景，将整个流程形成闭环，解决了企业合规性要求、人员操作本钱及特别场景的定制功能。宝付已开发网银、代收、代付、分账等产品，关心消费金融商户实现支付平安、稳定、便捷、高效的同时，又满足其资金便捷流通，实现了信息与资金流的平安可控，大幅进步了企业的交易效率，更完善了C端用户体验，用法户粘性大大加强。宝付的行业解决方案涵盖了大局部消费金融场景，同时拥有银行、持牌消金、信托等多资金方，满足企业商户多场景多资金渠道的需求。为了应对消费金融越来越精细化进展的需求，深化帮助消费金融多种消费场景，宝付特地为企业定制了包括消费场景、小额贷款类的人性化解决方案，满足商户全部需求。宝付的产品研发力量在行业内也排在前列，在分账、多角色实时清算、实时代收付等技术领域获得了打破性进展，提升了企业与自身的行业竞争力。作为一家金融科技企业，宝付将努力促使消费金融生态合理、合规化。在支付层面，将消费金融的资金流入端与流出端对接，牢牢把握支付风控，为消费金融企业带来了稳定、便捷、高效以及平安可控的支付体验，高比率提升了企业C端客户的粘性，潜在地进步了消费金融企业的成长速度。在大金融领域，第三方支付企业链接互联网金融、消费金融等，将企业交易场景中的资金流进展高效的、即时的匹配，促成了企业业务形式的优化，也提升用户体验，更迎合消费金融快速增长的市场前景，并且也符合行业对互联网金融相关业务的监管预期；而作为第三方支付行业的佼佼者，宝付将与大金融领域内各领域企业实现和谐进展，共创互赢。2017年消费金融行业进展报告本文首发于微信公众号：闲逛金融街(000402,股吧)。文章内容属个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。报告概述随着收入与支出的双双进步，居民消费程度不断提升，国民对于消费晋级的诉求不断发酵，由此带来消费性贷款的持续走高；同时，监管机构及政府推出多项政策助力消费金融的进展，2009年银监会发布《消费金融公司试点管理方法》，消费金融公司应运而生，2013年国务院强调要助推消费晋级，创新金融效劳，并提出鼓舞民间资本设立消费金融公司，2016年政府工作报告中再次提及消费金融，为消费金融的进展带来新的机遇。在此背景下，TalkingData 结合米么金服推出《2017年消费金融行业进展报告》，报告从行业进展现状及进展趋势、应用进展状况等方