深圳发展银行供应链金融融资模式.docx

深圳发展银行供应链金融融资模式 深圳进展银行供给链金融融资形式4深圳进展银行供给链金融融资形式分析4.1深圳进展银行供给链金融业务简介资本市场快速进展，导致商业银行日益预感到高端客户脱媒而去的危机。与此同时，面对中小企业这个近在身边的快速壮大的市场，商业银行却始终一筹莫展。因为传统的信贷风险掌握技术在面对假报表、无抵押、担保和随时可能倒闭的授信申请人时，显得苍白无力。这说明了我们在过去几年中常常看到的情景:在“先圈地，后开发〞的策略下，各家银行竞相将自己标榜为效劳中小企业的专业银行，做秀性质的签约会、推介会、新闻发布会充满市场，客观上也对管理当局“鼓舞中小企业融资〞的急迫心情做出了照应。为争取到中小企业融资这块大蛋糕，各家商业银行不断推陈出新，设计满足中小企业融资需求的各类融资产品。2001年下半年，深圳进展银行在广州和佛山两家分行开头试点存货融资业务(全称为“动产及货权质押授信业务〞)，年底授信余额即到达20亿元人民币，利用特定化质押下的分次赎货形式，并协作银行承兑汇票的运用、结算和保证金存款合计超过了20亿元。之后，从试点到全系统推广，从自偿性贸易融资(2003年)、“1+N〞供给链融资(2003年)到系统提炼供给链金融效劳(2005年)，该行2006年在银行业领先推出“供应链金融〞品牌。深进展供给链金融，就是该行依据特定产品供给链上的真实贸易背景和供给链主导企业的信誉程度，’以企业贸易行为所产生确实定将来现金流为挺直还款来源，协作银行的短期金融产品和封闭贷款操作所进展的单笔或额度授信方式的融资业务。深圳进展银行形象地将它描绘为“1+N〞。“1〞代表核心企业，而“N〞那么是围绕“1〞开展业务的上下游中小企业。深进展推出供给链金融，主要基于对供给链构造特点、交易详情的把握，借助核心企业的信誉实力或单笔交易的自偿程度与货物流通价值，对供给链单个企业或上下游多个企业供应全面金融效劳，以促进供给链核心企业及其上下游配套企业“产一供一销〞链条稳固和流转畅顺，有利于供给链核心竞争力量的提升，以金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和商品供给链互利共存的、持续进展的、良性互动的产业生态。4.2深圳进展银行供给链金融主要融资形式在某个产业供给链中，作为上下游企业的中小企业为保证自身生产经营活动的顺当进展，存在着大量的融资需求，如图4.1所示。结合产业供给链的特点，深圳进展银行从存货类、预付类和应收类三个角度特地为供给链金融上的中小企业设计了融资产品包，盘活了整个供给链的资金需求。4.2.1存货类融资形式存货类融资业务是深进展货押类业务中最简洁、最根底的融资方式。依据抵质押货物流淌性的不同，可分为静态抵质押授信和动态抵质押授信两种方式。(l)静态抵质押授信静态抵质押授信是动产及货权质押授信业务中的一种，是最根底的产品，它是指客户以自有或第三人合法拥有的动产为抵质押的授信业务，又称特定化库存形式。银行托付第三方物流公司对客户供应的抵质押商品实行监视管理，抵质押物不允许以货易货，客户必需打款赎货。静态抵质押比拟合适只有存货抵质押物的客户，而且批量进货、分次销售是客户的购销形式。相对来说，静态抵质押授信是货押业务中对客户要求较苛刻的一种，对于贸易型客户比拟合适。利用该产品，客户可以盘活本来积压在存货上的资金，使经营规模得到扩大。从银行角度来说，抵质押物有相对较强的变现力量和最为明显的保证金派生效应，因为只允许打款赎货，而不允许以货易货，赎货后所释放的授信敞口可被重新用法。产权是否清楚、价格波动状况、抵质押商品的市场容量和流淌性以及抵质押授信是否完备是该融资形式的风险掌握关键点。(2)动态抵质押授信静态抵质押授信的延长产品是动态抵质押授信，它是指企业(或个体工商户)以自有或第三方合法拥有的动产为抵质押的授信业务，又称为“核定库存形式〞。银行对于客户抵质押的商品价值设定最低限额，允许在限额以上的商品出库，授信人可以以货易邢七贝。该产品适用于具有稳定的库存、全都的货物品类、较为简单的抵质押物的价值核定的客户。该企业拟质押的存货必需符合银行货押商品名目制度，对于一些客户的存货需要常常进出，难以采纳静态抵质押授信的状况，也可运用本产品。该产品多用于生产型客户。对于客户而言，由于可以以货易货，因此抵质押设定较小的影响了生产经营活动。特殊是对于具有稳定库存的客户而言，假如合理设定了抵质押价值的底线，在授信期间内几乎不用启动追加保证金赎货的流程，因此可以将本来积压在存货上的资金盘活，从而扩大经营规模。对银行而言，动态抵质押授信的产品的保证金效应小于静态抵质押授信，因为以货易货的操作，可以受权第三方物流企业进展，所以动态抵质押授信的操作本钱比拟小。对于动态抵质押授信，除了关注静态抵质押授信的