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核心企业尽职调查操作流程 核心企业尽职调查操作流程一、整体业务流程1、客户经理与融资方接触后，搜集肯定信息，写一份简洁的报告，报告模版在附件里。2、客户经理将报告通过邮件统一发送至风控邮箱或通过通讯软件发送给风控。3、风控将对每份报告进展初步审核，如不符合金票通公司准入标准，那么挺直反应客户经理，并说明缘由，当天内赐予回复。如符合金票通公司准入标准，风控将挺直将报告转给风控部门进展二审。风控部门在对企业进展进一步分析后，如不通过那么当天内由风控部工程对接人挺直反应客户经理，如业务下午上报，那么其次天回复。如风控部门通过此业务，那么由风控部工程对接人将所需资料清单发给客户经理，由客户经理完成资料搜集。4、资料搜集完成并送达或通过电子形式发送至风控对接人后，在一个工作日内，风控对接人完成工程外部调查报告撰写，向金融资产事业部负责人汇报，负责人有权再次回绝工程。5、金融资产事业部负责人将支配风控人员与客户经理对融资方及出票方进展现场调查。6、风控人员及客户经理调查形成最终调查报告，移交给贷审会相关人员预览。支配贷审会人员进展会议，贷审会人员对该业务提出看法和建议，形成最终看法，并进展表决，形成贷审会决议。二、核心企业调查流程1、客户经理进展初步调查，主要为客户的根本信息以及简洁的外部信息。根本信息包括行业信息、产品情况、生产流程、公司注册资本、经营情况、法人信息、关联企业信息、现场调研信息等。外部信息包括工商信息查询、法院信息查询、中登网信息查询、银行征信报告查询、小贷系统查询、上市公司公开披露查询、网络负面信息查询等。2、客户经理初步调查形成简洁报告，并将已搜集资料〔如有〕上报给风控部，由风控进展初审。风控初审主要为外部信息查询，包括网站根本介绍、工商信息查询、法院信息查询、中登网信息查询、银行征信报告查询、小贷系统查询、上市公司公开披露查询、网络负面信息查询等。3、如初步审核通过，要求客户经理搜集企业资料。搜集资料包括：要求核心企业尽量供应完好资料。另需供应本次贸易的合同、发票、结算单等，近两年真实贸易的合同、发票、结算单、结算流水〔商票、银票〕等详细贸易凭证。依据详细企业，另外要求补充资料。依据资料形成评级〔附件一〕及调查报告〔附件二〕。该调查报告为风控初稿，尚未进展现场调研及现场资料核实。4、由客户经理协调核心企业现场调研，由风控及客户经理双人实地现场调研。现场与企业实际掌握人或财务总监当面沟通，并与财务人员及其别人员再次搜集资料并核实全部资料的真实性。现场核实包括企业生产经营情况、资产情况、房产土地情况、存货情况、合同工程情况、现场人员办公情况等。核实资料包括纳税申报现场查询、出入库单现场查询、银行流水现场查询、合同发票现场查询、水电费发票现场查询等。现场调研搜集和审核的详细资料如下〔如前期客户经理已搜集的可不搜集但需核实〕：〔1〕搜集并审核法人营业执照〔副本〕或法人证书。加盖公章的营业执照、外商投资企业登记证书、外商投资企业证书通过年检，并加盖年检戳记；对事业法人，要求供应有权部门批准成立事业单位机构设置的文件。营业执照经营期限到期日在拟申请的授信期限之后。〔2〕搜集并审核组织机构代码证书。代码证书在有效期限内，是否年检从当地规定。〔3〕搜集并审核贷款卡卡号及其密码。审核贷款卡年检状况并打印贷款卡信息；查询信息中假设存在不良信息，应要求申请人对不良信息形成的缘由进展书面说明，调查人员核实其是否存在不良负债，将核实状况在申请人的书面说明上予以注明并签字。〔4〕搜集并审核相关行业资质证书。依据申请人所处行业，确定所需行业资质证书；对需要定期审核的，应加盖审核戳记。〔5〕搜集并审核法定代表人或被受权人身份证与签字样本。身份证复印件与原件相符。〔6〕搜集并审核被受权人受权托付书。受权托付书受权事项明确且在有效期内；受权托付书的受权人、被受权人姓名、身份证号与身份证全都，签字与签字样本全都。〔7〕搜集并审核公司章程。股东签字或盖章齐全；公司章程及其修改文件连续、齐全；必要时与公司注册地工商局核对公司章程有效性。〔8〕搜集并审核验资报告或资原来源证明。审核企业实收资本到位状况；审核企业最近一期增资扩股资金到位状况；必要时对投资的实物、专利等是否在申请人名下、状态是否正常进展审核。〔9〕搜集并审核董事会或有权机构成员名单和签字样本。对比公司章程，确定企业申请授信的有权决策机构；董事会或有权决策机构人员数量符合公司章程要求；名单和签字样本应加盖公章。〔10〕搜集并审核董事会或其他有权机构同意申请授信的决议。企业供应的决议必需符合公司章程的规定；参加表决人员为有权决策机构成员，参加表决的人数必需符合公司章程的规定；参加表决人员签字与签字样本保持全都；决议的表决日