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? ? ? ? ? 担保市场-详解 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 担保市场(Guarantee markets) 目录 1 担保市场的概念 2 担保市场职能 3 担保市场的主体构成 4 担保市场工具 5 我国担保市场的发展现状 担保市场的概念 　　担保市场是担保行为发生的市场，银行和非银行金融机构作为担保机构开展担保业务促进了担保市场的形成。 　　担保是指根据合同或当事人的约定，以财物或第三者信用来确保债务的清偿或其它义务履行的一种经济行为，是保证债权实现的一种法律手段。简单来说，担保行为表明这样一种契约关系，当债务人到期不能偿还债务时，债权人就有权要求担保人代替主债务人赔偿债务。担保是一种与签订和履行合同、金融信贷等行为相联系的经济业务，具有法律性、保证性、从属性、条件性和风险性等特点。 担保市场职能 　　担保市场的形成和发展对引导信贷资金的投放，调整产业结构，支持中小企业的发展起到了重要的作用。 　　（一）债务约束功能 　　担保市场是与债、合同以及信贷活动有着密切的关系，成为建立上述经济关系、进行贸易和信贷的重要市场支持。担保市场有利于保证债权人债权实现，有利于保证当事人的合法权益，并对维护社会经济秩序、促进国民经济发展起着重要的作用。 　　（二）信贷风险分散功能 　　担保市场还使信贷资金的自身风险得到一定程度的分散，这种分散有利于信贷资金的投放和使用。从整个社会的融资来看，一些从事担保业务的金融机构，可以以少量的担保基金来带动和吸引社会上众多的资金投向社会生产急需的行业和部门，从而起到了资金放大器和扩散器的作用。 　　（三）信贷交易润滑功能 　　担保市场使得信贷资金提供者如银行和其他非银行机构的信贷风险大大减轻，降低了信贷交易中的交易费用，润滑了信贷资金在信贷资金提供者与信贷资金需求者之间的融通过程。 　　（四）产业调整功能 　　专门的担保机构，尤其是政府出资兴办的或政府参与兴办的担保机构，从事的担保业务具有很强的政策性，其主要作用是从整个社会的经济效益考虑，通过担保业务来引导信贷资金的投放，从而影响和调节产业部门结构，促进经济的发展。 担保市场的主体构成 　　担保市场主要包括了担保机构、被担保企业和资金供给方三类市场主体。 　　（一）担保机构 　　担保机构是这个市场上最重要的市场主体，是担保业务的供给者。从业务关系上来看，担保机构是信用担保行为的主要承担者。从性质上来说，担保机构主要有两种类型：一种是商业担保机构，即以盈利为目的的担保机构；另一种是以执行政府政策，扶持弱势企业为目的的政策性担保机构。目前在我国的担保市场上，虽然中小企业商业担保机构起步较早，但是由于担保风险与担保收益不成比例，所以除一些具有政府背景的国有商业担保公司之外，其他商业担保公司的发展还比较缓慢，据不完全统计全国各地中小企业互助担保和商业担保机构目前还只有二百余个。 　　（二）被担保企业 　　被担保企业是这个市场上的资金需求者，也是担保业务的需求者。银行出于风险控制的要求，对一些贷款业务要求企业能够提供相应的担保。在我国的担保市场上，由于中小企业信用程度普遍较低，融资相对与大企业来说存在更大的困难性，因此，担保市场上的贷款企业主要是中小企业。 　　（三）资金供给方 　　资金供给方包括了银行，非银行金融机构和企业。银行是担保市场上主要的资金供给者，同时也是担保业务的需求者。中小企业和部分大企业由于信用较低或者银行对部分企业信贷业务的风险控制严格，银行需要其提供相应的担保才能提供贷款。目前我国包括国有商业银行、股份制商业银行、地方商业银行在内的大小银行基本上都开展了担保贷款业务。 担保市场工具 　　担保的作用是增强被担保人的信用，担保的对象是债务人的债务，因此根据债务人担保需求和用途确定，可以将担保市场上的业务划分为以下种类。 　　（一）贷款担保 　　贷款担保是借款人根据要求提供的第三方保证，主要发生在企业法人、自然人与金融机构之间。担保人保证在借款人没有按照借款合同的规定还本付息时，担保人负责支付借款人应付而未付的本息。担保在借款人受到所借款项时生效，偿还本息后失效。贷款担保是为了分散贷款的风险，起到保证信用贷款安全的作用。 　　（二）租赁担保 　　租赁担保是指承租人采用租赁方式取得设备时，委托第三者向出租人保证，当承租人未按租赁合同规定的期限给付租金时，由担保人代为给付。 　　（三）工程保证担保 　　工程担保是指在建设工程承发包过程中按照经济责任在不同阶段投标人提供的担保，主要包括投保保证担保、预付款保证担保和履约担保三类形式。 　　（四）来料加工和补偿贸易担保 　　来料加工担保是指保证人应进料和进件方的要求向供应方提供的担保，保证来料和供货方按照合同规定将加工装配的成品交给供应方和指定的第三方。补偿贸易