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金融学概论考前复习重点 论述题 1、银行信用与商业信用的关系 商业信用是工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用 银行信用以金融机构作为媒介，借贷的对象直接就是处于货币形态的资本 银行信用与商业信用是“战略伙伴”：银行“承兑”、“贴现”商业汇票 ①商业信用便利，企业能利用商业信用，一般不使用银行信用； ②商业信用依赖于银行信用，商业信用使用要以该票据能贴现为基础； ③银行信用以商业信用为基础。以商业票据为基础的放贷，反映了客观的货币流通的需要，因为商业票据以真实商品交易为基础，但融通票据除外。 2、金融市场的定义、功能、运作流程 金融市场属要素类市场，专门提供资本，在这个市场上进行资金融通，实现金融资源的配置，最终帮助实现实物资源的配置。 功能：①资源配置，帮助实现资金在盈余部门和短缺部门之间的调剂 ②分散风险，实现风险分散和风险转移 ③确定价格 金融市场运作流程：金融市场的交易是在市场参与者之间进行的。参与者可分为最终投资者、最终筹资者和中介机构。最终投资者和最终筹资者可以是个人、企业、政府和国外部门；中介机构则是专门从事金融活动的金融机构，包括商业银行、保险公司、投资银行。直接融资、间接融资 3、商业银行的类型、负债业务、经营原则与管理 商业银行可分为职能分工型银行和全能型银行 职能分工型：法律限定金融机构必须分门别类、各有专司，有专营长期金融，短期金融，有价证券买卖，信托业务。 全能型银行（综合型商业银行）：经营包括各种期限和种类的存款与贷款的一切银行业务，同时甚至可以经营全面的证券业务等。 商业银行的负债业务是指形成其资金来源的业务，其资金的来源包括商业银行的自有资金和吸收的外来资金。 负债业务的类型及含义 ① 吸收存款（活期、定期、储蓄）：银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约 定时间支取款项的一种信用业务 ② 向中央银行借款：商业银行资金不足，可向中央银行借款 ③ 银行同业拆借：银行相互之间的资金融通，一般均为短期的，利率水平低 ④ 发行中长期金融债券：商业银行按国家有关规定，经央行批准，面向社会发行金融债券， 为指定用途筹集资金 ⑤ 结算过程中的短期资金占用：在为客户办理转账结算业务过程中，可以占用客户的资金 商业银行的经营原则： ① 盈利性：追求盈利并追求最大化的利润是商业银行的经营目标 ② 流动性：银行能随时满足客户提取存款等要求的能力 ③ 安全性：管理经营风险、保证资金安全的要求 三原则即统一又矛盾，安全性和流动性是正相关的，流动性强的资产，风险小、安全有保障。 但它们与盈利性往往有矛盾：流动性强、安全性好，盈利率一般较低；盈利性高的资产，往往流动性较差、风险大。 4、存款保险制度的含义与功能 对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安排。吸收存款的金融机构根据其吸收存款的数额，按规定的保费率向存款保险机构投保，当存款机构破产而无法满足存款人的提款要求 时，由存款保险机构承担支付法定保险金的责任。 功能：维护存款人的利益，维护金融体系稳定 5、金融创新的推动力 避免风险的创新：资产业务证券化，如“直达抵押担保证券”，发行浮动利率票据，在货币市场筹资，发行中长期债券，在资本市场筹资 技术进步的创新：互联网金融 新技术的运用使金融交易快速地突破了时间和空间的限制，几乎使全球各个角落的交易主体都联结在一个世界性的金融市场之上。 规避行政管理的创新：自动转账制度、可转让支付命令、货币市场互助基金 6、存款货币创造的两个必要前提条件 ①各个银行对于自己所吸收的存款只需保留一定比例的准备金 ②银行清算体系的形成：活期存款业务的发展推动了清算体系的建立，应收应付差额都可以在各种银行间的同业往来账户或在清算中心开立的账户结清，使银行不必准备百分之百的资金以应对所创造存款的提取需要 7、中央银行的职能与独立性问题 ① 发行的银行：中央银行首先应该是货币发行的银行，即国家赋予它集中与垄断货币发行的特权，使它成为国家唯一的货币发行机构。 ② 银行的银行（集中存款准备、最终贷款人、组织全国的清算）：办理存、放、汇，同样是中央银行的主要业务内容，只不过其业务对象为商业银行与其他金融机构。 ③国家的银行：代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务 ●代理国库 ●代理国家债券的发行 ●对国家财政给予信贷支持 ●为国家持有和经营管理外汇、黄金储备及其他国际储备 ●代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动 ●对金融业实施监管 ●为政府提供经济金融情报和政策建议，向社会公众发布经济金融