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第三章 保险合同WELCOME TO ALE2006年12月版第一节 保险合同的特征与种类第二节 保险合同的要素第三节 保险合同的订立与效力第四节 保险合同的履行第五节 保险合同的变更、中止及终止第六节 保险合同的解释和争议的处理第一节 保险合同的特征与种类一、保险合同的定义二、保险合同的特征三、保险合同的种类一、保险合同的定义1、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议2、收取保险费是保险人的基本权利，赔偿或给付保险金时保险人的基本义务3、交付保险费是投保人的基本义务，请求赔偿或给付保险金是被保险人的基本权利二、保险合同的特征保险合同是一种有偿合同保险合同是保障合同保险合同是有条件的双务合同保险合同是附合合同保险合同是射幸合同保险合同是最大诚信合同三、保险合同的种类分类标准分类保险合同的性质补偿保险合同与给付保险合同保险标的的价值在订立合同时是否确定定值保险合同与不定值保险合同承担风险的方式单一危险合同、综合危险合同与一切险合同保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同保险标的财产保险合同与人身险保险合同承保方式原保险合同与再保险合同（一）补偿性保险合同与给付性保险合同——各类财产保险和人身保险中的健康保险合同的疾病津贴和医疗费用合同都属于补偿性保险合同；各类寿险合同属于给付性保险合同（二）定值保险合同与不定值保险合同——定值保险合同的赔付方式——定值保险合同多适用于某些不易确定价值的财产，如农作物保险、货物运输保险以及字画、古玩等为保险标的的财产保险合同 （三）单一风险合同、综合风险合同与一切险合同——单一风险合同如农作物雹灾保险合同（四）足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同——三种合同的赔偿方式： 1、足额保险，十足赔偿； 2、不足额保险，按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任； 3、超额保险，超过部分无效（五）财产保险合同与人身险保险合同——财产保险合同可分为财产损失保险合同、责任保险合同和信用保险合同——人身保险合同可分为人寿保险合同、人身意外伤害保险合同、健康保险合同（六）原保险合同与再保险合同——再保险合同直接保障的对象是原保险合同的保险人第二节 保险合同的要素一、保险合同的主体二、保险合同的客体三、保险合同的内容一、保险合同的主体 (一)保险合同的当事人 1、保险人 2、投保人 (二)保险合同的关系人 1、被保险人 2、受益人(一)保险合同的当事人1、保险人（又称承保人）——在国际上，保险公司的组织形式主要是股份有限公司和相互保险公司（2）投保人（又称要保人）——投保人可以是法人，也可以是自然人，但必须具有民事行为能力——必须具有交付保险费的能力——对保险标的具有保险利益(二)保险合同的关系人1、被保险人（1）被保险人的资格——人身保险合同中，法人不能作为被保险人（2）被保险人与投保人的关系——投保人与被保险人同属1人或分属两人（3）被保险人的数量（4）各类保险的被保险人2、受益人——受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人——投保人指定受益人必须经被保险人同意（1）受益人的资格并无特别限制（2）收益人是人身保险合同所特有的主体（3）受益人的受益权通过指定产生的，有已确定和未确定两种情况二、保险合同的客体（一）保险利益是保险合同的客体（二）保险标的是保险利益的载体三、保险合同的内容 保险合同的内容是指保险合同当事人之间由法律确认的权利和义务及相关事项。（一）保险条款及其分类1、按照保险条款性质不同——分为基本条款和附加条款2、按照保险条款对当事人的约束程度——分为法定条款和任意条款（二）保险合同的基本事项1、保险合同当事人和关系人的名称和住所2、保险标的——财产保险合同的保险标的是指物、责任、利益——人身保险合同的保险标的是指人的寿命和身体3、保险责任和责任免除——责任免除主要包括法定的和约定的责任免除条件——一般分为四种类型：不承保风险、不承担赔偿责任的损失、不承保的标的和投保人或者被保险人未履行合同规定义务的责任免除4、保险期间和保险责任开始时间5、保险价值——财产保险的保险价值一般就是财产的实际价值，人身保险不存在保险价值6、保险金额——不同保险合同的保险金额确定方式不同——保险人实际赔偿或给付的保险金数额只能小于或等于保险金额，不能大于保险金额7、保险费及其支付方法——投保人支付保险费的多少由保险金额的打消和保险费率的高低以及保险期限等因素决定的——保险费率一般由纯费率和附加费率组成8、保险金赔偿或给付办法9、违约责任和争议处理——争议处理的方式一般有协商、仲裁、诉讼等10、订立保险合同的年、月、日第三节 保险合同的订立与效力一、保险合同的订立二、保险合同的形式与构成三、保险合同的效力一、保险合同的订立 保