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客户资信评估程序（总5页） 本页仅作为文档封面，使用时可以删除 This document is for reference only-rar21 year.March 目的: 通过对客户资信评估，确定客户的资信情况，提高销售、购货合同的履 约率，降低风险。 适用范围： 本程序适用于评估进出口业务中的客户。 职责： 对客户资信评估，将资信责任细化到各级岗位。 业务员：负责对客户的资信材料进行调查、收集和整理，编制《客户资信 评估表》，建立客户的电子档案，参与年度评估。 部门副经理：负责对《客户资信评估表》进行初步评估，并对客户 的资信 给予量化，检查客户电子档案材料的有效性，参与年度评估。 部门经理：负责批准《客户资信评估表》在目前公司客户审批表中加上必 要内容，“客户资信调查表”（信用额度按合同审批权限），参与年度评估。 馈给业务部及主管副总经理。 主管副总经理：按合同审批权限的范围负责审核批准《客户资信评 估表》。 经理办：负责建立企业客户档案，建立分类和相关资料检索数据库，尤其 要注意收集共享的客户信息，并将相关机会和风险信息及时反馈给有关部门。 4.0工作程序： 初始评估： 对所有的客户都应进行初始资信调查与评估，调查方式可以为： 在与客户洽谈、函电来往过程中了解客户的经营范围、规模大小和贸易方式。 委托咨询机构进行调查。 要求客户提供最新财务报表和银行资信。 向同行、我国驻外机构了解客户基本状况。 通过评估的条件是： 能保证履行双方约定的合同，有固定的经营场所，具体的经营商 品，一定的年销售额等 财务状况良好，有足够的支付能力按双方约定的条件支付货款及应付的费用。 在调查完成后，将有关信息登记在《客户资信评估表》中，并做出评估结论，即是 否作为认可客户，如果作为认可客户，则应通过主管会计、本部门经理和分管副总 经理的批准。 对于通过认可的客户，各业务部门经理建立本部门的《认可客户名 单》。 凡是通过了资信认可的客户，在下次交易时，可以免于做客户资信的初试评估，只 要查阅《认可客户名单》和《客户资信评估表》即可，但合同情况特殊时除外。 ?客户资信的更新： 对于通过认可的客户，当其资信发生变化时，由相关业务部门及时修改《客户资信 评估表》，并在《认可客户名单》上做出标注。对于资信变差或在交易中发生不良 信用的客户，则应纳入《不良信用客户名单》，凡在此名单上的客户，在签定合同 时应予以特别对待。 定期评估： 各业务部每年对所有客户的资信进行总结和清理，检查的主要内容为本年度的客户 信用情况、有无在交易中违约或发生基本情况的变更等等，决定是否需要将其纳入 《不良信用客户名单》。检查结果 应记录在《客户资信年度评估表》中。 5?0相 关 文 件 及 记 录 《不良信用客户名单》 《客户资信年度评估表》 客户资信评估表 名楸 电 ? ? . 专 网 W - 限 ■ 也爰资易方交，， 5午白畏亍 管人 行 与纪 7务 认不可 可认 9批准（必须经 过主管会计、部 门经理和分管副 总经理批准） 客户资信年度评估表 客户名称 本年度交易及履约 状况 客户基本情况的变 更（即客户的基本 情况是否发生了变 化,是否对资信产 生影响） 评估结论 认可客户 不良信用客户 评估人确认 审批（必须经过主 管会计、部门经理 和分管副总经理批 准）