2018中国企业家家族传承白皮书.pptxVIP

China Family Wealth Succession Planning 中国企业家家族传承白皮书 2018 1 序言 中国特色社会主义已经迈入新时代，我国经济社会发展 也已进入提质增效的新时代，站在新时代的风口，金融机构 也必须做到“不忘初心、牢记使命”，要为国家经济结构调整 和转型贡献力量。伴随着四十年改革开放，国民收入不断增 长，人民财富不断积累，从而产生了巨大而迫切的财富传承 需求，金融机构特别是商业银行，在这个领域将大有可为。 根据《2018 胡润财富报告》显示，截止到 2018 年 1 月 1 日，在大中华区的千万资产高净值家庭中，企业家的比例占 到 60% ；在大中华区的亿万资产超高净值家庭中，企业家的 比例占到 80%。由此可见，企业家目前仍然是国内超高净值 人群的最主要构成，其中绝大多数是民营企业家，而家族型 企业在民营企业中的占比又超过 80%。 与此同时，一个不容忽视的现状是，在全球范围内家族 企业的平均寿命大约只有不到 25 年，家族企业中只有 1/3 能 够传承到第二代，仅有不到 10% 能够传承到第三代，淘汰率 高达 90%。我国的家族企业多起步于改革开放以后，第一代 创业者大多已到了五六十岁的年龄，家族传承企业接班的需 求日益迫切，如何顺利地完成企业和家族传承已成为社会和 业界关注的课题。 为更好地协助客户解决这种需求，中信银行私人银行付 出了卓有成效的努力。通过整合中信集团及其他内外部优质 资源，由专属团队为高净值客户提供专业性、综合性、定制 化的家族财富管理与传承解决方案，实现对客户资产的隔离 保护、对多类别资产的统筹专业管理、灵活私密的分配与传 承安排、税务筹划与慈善安排等功能。中信银行作为国内首 批启动家族信托业务研发与实践的金融机构，已实现保险金 信托、股权、债权、权益类投资基金份额纳入家族信托等多 种创新，签约客户超过 500 位，业务规模超过 116 亿元，市 场占有率和客户满意度均位居业内前列。 “以客为尊”是中信银行的经营宗旨，因为我们深知，银 行发展的每一步都离不开广大客户对我们的支持和关心。这 几年中信银行私人银行客户数量年复合增长 25%，私人银行 客户人数已突破 3 万人，管理资产规模超过 4600 亿元，显现 出良好的增长态势。同时，私人银行体系建设不断取得新的 突破，特别是我们在家族信托业务上异军突起、成为业内翘 楚。除此之外，经过三年转型，我们的零售金融业务取得了 质的提升，不仅同业排名显著提升，推出的不少大单品也是 在市场中掷地有声。被英国《银行家》杂志评为“中国最佳 银行”，就足以看出中信银行在经过 30 年的发展过程后，在 国际上得到了充分认可，而且在中国的银行界也形成了鲜明 的特色。 “大投行、大资管、大财富”是商业银行转型发展的方 向，而私人银行是“大投行、大资管、大财富”的重要结合 点。聚焦中高端客群、大力发展私人银行业务是我行一以贯 之的发展重点。未来，我们将通过家族信托、全权委托以及 其他金融产品创新，力争打造出一个专业化、集团化、国际 化、投行化、数字化的私人银行，继续按照高品质、高价值 的标准，力争实现金融服务与高端增值服务的完美结合，为 满足广大客户的财富管理需求提供更加优质的服务。 郭党怀 中信银行副行长 2 目录 01 序言 04 开篇 05 白皮书四大亮点 06 第一章：中国高净值家庭 规模及特征 中国高净值家庭数量 中国高净值家庭地域分布 中国高净值家庭构成 中国企业家家庭规模 14 第二章：解码两代企业家 2.1 中国两代企业家基本画像 18 第三章：聚焦两代企业家 的家族传承需求 两代企业家对家族传承的认知 两代企业家对家族传承方式的偏好 一成企业家开始尝试家族 办公室服务，其中“家 族信托规划”是主要的服 务内容。 -第 26页- 3 42 中信银行私人银行介绍 43 关于胡润百富 44 研究方法及版权声明 30 专题：中信银行家族传承 服务解析 34 附录：专访摘选 创一代企业家家族传承专访摘选 中国二代企业家采访节选 家族传承专家专访摘选 24 第四章：聚焦家族办公室 解码国外家族办公室 家族办公室在中国 国内家族办公室业务挑战 国内家族办公室未来发展的对策 国内家族办公室的未来发展展望 27 29 4 开篇 胡润 胡润百富董事长兼首席调研员 在英国，有一个百年以上的家族，这个家族在英国北方 和南方都拥有很著名的城堡。这个家族在家族传承规划上保 留着传统的思路。该家族的城堡以及土地等资产均由长子继 承，家族的次子和女儿们会受到长子的照顾，但是没有继承 资产的权利，家族之后的资产会继续传承给长子的儿子。在 长子出生的时候，父亲就将所有资产放在他名下，通过提早 规划家族传承，合理避开高额遗产税。因为如果该家族不进 行相