T银行三农金融服务渠道研究.pdf

摘要 摘 要 三农金融服务渠道是将金融产品和金融服务便利地输送至三农客户的手段与途 径。随着县域信息技术基础设施逐渐完善、智能终端日益普及，山东省农业现代化、 农村信息化建设不断加快，农民网络意识不断提升，三农领域快速步入 “互联网+” 的新时代。近年来，山东省三农金融领域取得了长足进步，但三农金融服务渠道建设 仍是一个长期的课题。 T银行是面向“三农”独特市场定位的大型商业银行省级分行，本文从T银行的 角度出发，对比日益增长的三农金融需求，运用理论与实践相结合、定性与定量分析 相结合的方法，结合T银行实际现状，分析其渠道进展缓慢的原因，既受制于三农领 域信息不对称造成较高的信贷风险、规模效应乏力形成较高的服务成本等原因，也有 农村信用环境相对较差挫伤商业银行积极性的因素。从三农需求方的角度，借助问卷 调查数据，开展了基于结构方程模型 （SEM）的实证研究，分析三农客户渠道偏好， 立足T银行自身，从线上渠道创新、传统渠道转型、加强多方合作等方面提出相关对 策与建议，进而制定出T银行三农金融服务渠道建设的保障措施。 因此，本文是围绕 “互联网+”背景下，研究T银行三农金融服务渠道建设，对 破解T银行乃至大型商业银行服务三农、加快农村金融创新、发展普惠金融、提升三 农金融服务水平具有重要的现实意义。 关键词：三农；金融服务；渠道 I 目录 目 录 第1章 绪论1 1.1 研究背景及意义1 1.2 文献综述1 1.2.1关于互联网金融的相关研究1 1.2.2 关于商业银行互联网金融业务的相关研究2 1.2.3 关于商业银行服务三农渠道的相关研究3 1.3 研究方法与内容4 1.3.1 研究方法4 1.3.2 研究内容4 1.3.3 数据资料来源5 1.4 技术路线5 1.5 创新之处5 第2章 关键概念与理论基础6 2.1 关键概念6 2.1.1“三农”的涵义6 2.1.2 金融服务的涵义6 2.1.3金融服务渠道的定义6 2.1.4 三农金融服务渠道的基本形式6 2.2 理论基础7 2.2.1 不完全竞争理论7 2.2.2 交易成本理论8 2.2.3 局部知识理论8 2.2.4 互联网金融相关理论8 2.3 本章小结8 第3章 T银行三农金融服务渠道现状与问题分析9 3.1 三农金融服务面临的形势和挑战9 3.1.1“三农”的变化特点9 III T银行三农金融服务渠道研究 3.1.2 三农金融需求的特点10 3.1.3 互联网金融的冲击12 3.2 T 银行三农金融服务渠道现状15 3.2.1 人工网点发展现状15 3.2.2 自助银行发展现状15 3.2.3 农村金融服务点发展现状17 3.2.4 电子银行发展现状17 3.2.5 互联网金融发展现状18 3.3 T 银行三农金融服务渠道存在的问题与原因分析19