银行信贷业务.pptx

;银行信贷业务是银行最基本、最重要的资产业务，通过发放银行信贷收回本金和利息，扣除成本后获得利润。一般来说，银行信贷业务是银行赢利的重要手段，所以很多银行都推出了很多新的业务来满足更多人士的贷款需求。从银行信贷业务的分类来说，可以分为法人信贷业务、个人信贷业务。其中法人信贷业务包括项目贷款、流动资金贷款、中小企业贷款、房地产企业贷款等；个人信贷业务包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。;银行信贷业务同时也是风险性较大的一种业务。按照贷款期限来说，银行信贷业务分为短期贷款，即一年以内；中期贷款，即一年以上五年以下；长期贷款，五年以上等三种类型。按保障条件来分，银行信贷业务可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现等三个类别。对于信用贷款来说，是指仅凭借款人的信誉而无需借款人提供担保的贷款行为，通常只对与银行有长期业务来往、资本雄厚、在行业中占重要地位的大公司发放。也有个人小额信用贷款，一般是针对信用良好的个人，需要身份证明、居住证明及足够还款的收入证明，向银行提交申请，如符合银行要求就可以得到办理。;担保贷款，是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按照约定承担一般保证或者连带责任保证为前提下的银行信贷业务。 抵押贷款是指以借款人或第三人的财产作为抵押物的贷款方式； 质押贷款是以借款人或第三人的质物（主要指动产和权力）作担保的一种贷款方式。 票据贴现是银行应持票人的要求，以现款买进持票人持有但尚未到期的商业票据。票据贴现中的预扣利息是指票据到期后银行向票据载明的付款人或承兑人收回票款。票据贴现业务在票据真实、合法，具有信誉良好的承兑人的前提下，票据贴现的安全性、流动性才可以得到较好的保障。 ;按照偿还方式来分，可以分为一次性偿还贷款，即短期周转性贷款或金额较小的贷款，和分期偿还贷款，即中长期贷款。贷款人可以根据自己的实际情况选择适合自己的还款方式。银行信贷业务已经发展的越来越完善，希望贷款者能够到银行进行详细的了解后再进行选择。;信贷业务又称为信贷资产或贷款业务，是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。 ;信贷业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。 ;①根据贷款主体的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。其中委托贷款指委托人提供资金，银行作为受托人按委托人指定的对象、用途、金额、期限和利率等条件办理贷款的手续，只收取手续费，不承担贷款的风险。特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有独资银行发放的贷款。 ; 贷款分类;由于放款脱离了银行的控制，不能按时收回本息的风险较大，所以对信贷应在遵守合同法和贷款通则的基础上，建立严格的贷款制度. 其主要内容是： 建立贷款关系; 贷款申请; 贷前调查; 贷款审批及发放; 贷后检查; 贷款收回与展期; 信贷制裁等制度。 ;合同是明确各方权利义务关系的协议，借款合同是银行和借款人订立的约定借款的条件提供资金给借款方使用，借款方按约定的用途使用该资金，并按时偿还本息的协议。借款合同是确定银行和借款人权利义务的法律依据，其主要内容包括：贷款种类，借款用途，金额，利息，期限，还款资金来源及还款方式，保证条款，违约责任，双方当事人商定的其他条款。借款合同的内容相当于当事人之间的法律，任何一方违反任何一款都构成违约，都应承担相应的违约责任。 ;商业银行的贷款期限分为三种： 短期贷款:期限在1年以内； 中期贷款:期限在1年以上，5年以内； 长期贷款:指期限超过5年的贷款。 ; 资产负债率;流动比率是流动资产对流动负债的比率，用来衡量企业流动资产在短期债务到期以前，可以变为现金用于偿还负债的能力。 一般说来，比率越高，说明企业资产的变现能力越强，短期偿债能力亦越强;反之则弱。一般认为流动比率应在2:1以上，流动比率2:1，表示流动资产是流动负债的两倍，即使流动资产有一半在短期内不能变现，也能保证全部的流动负债得到偿还。 ;速动比率，又称酸性测验比率(Acid-test Ratio、Quick Ratio)，是指速动资产对流动负债的比率。它是衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力。 速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款，可以在较短时间内变现。而流动资产中存货、1年内到期的非流动资产及其他流动资产等则不应计入。 ;现金流动负债比率，是企业一定时期的经营现金净流量同流动负债的比率，它可以从现金流量角度来反映企业当期偿付短期负债的能力。现金流动负债比率=年经营现金净流量/年末流动负债×100%。 ;; 银行贷款的五级分类;贷款担保是银行债