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火锅店经营商贷款案例
餐饮行业有其自身显著的特点,比方利润高、存货少、以现金方式结账等,同时一次性投入较大,而且其地理位置及环境是需要重点关注的影响因素,对行业的收入及利润的影响十分显著。本期,我们将分析一家餐饮店的贷款业务,从而了解该行业的根本特点和贷款模式。
一、业务受理
客户是主动 咨询**银行**分行营业部并说明其根本情况和贷款目的的。信贷员通过询问客户,知道客户是通过朋友介绍得知**银行微小企业信贷业务的,他经营一家火锅店,希望贷款7万元租一辆出租车,主要用途是在跑车赚钱之余,方便中午给女儿回家做饭,同时满足自家火锅店进货所需,可谓一车多用。客户的想法很独特,但听他介绍也确实发现其利用十分充分,了解完根本情况后,信贷员约客户抽时间到银行填写申请。
二、客户情况
客户小王,1972年出生,高中学历,和丈夫共同在**市经营一家火锅店,火锅店离市区较远。同时,客户家住**市新城区某小区,女儿在**市某中学上学。客户贷款的目的就是租用一辆出租车,这样一方面可以照顾火锅店的生意,不需要再雇车进货,完全可以自己进货,同时也可以中午回家给女儿做饭,另外,可以利用闲暇时间跑车拉客赚些钱贴补家用。
小王夫妇的经营历史较长,一开始经营木材生意,后来转而经营酒店。目前该酒店仍然存在,在**市区,酒店效劳包括会议、餐饮和住宿,当时除了租店,光装修就花费了46万元,但由于规模限制及经营问题,目前该酒店根本处于停业状态,由于租赁合同尚未到期,还有3个月的期限,因此目前仍勉强维持经营。主要员工有:后厨6个,月工资2000元;效劳员4个,月工资1000元;吧台1个,月工资1200元;3个月的费用就是5万多元,但实际的经营进账收入几乎为零。夫妻打算3个月后彻底停业。
同时,客户小王拥有3处林权证,大概价值20万元,由此可见,客户本身是具备一定的经济实力的,由于酒店经营不善,客户的经济状况大不如前。
客户的丈夫老冯年龄比妻子大十多岁,以前曾是水利局下设的一个所得所长,1991年由于和单位其他领导存在意见分歧,申请办理了停薪留职,开始经营生意,当时打算复职,正在办理相关手续,如果复制成功的话,工资恢复正常,可以贴补家用。
客户的火锅店是在2021年10月份开业的,开业以来,生意一直非常红火,虽然是在旗县,但位于旗县的主干道上,人流量较大。
客户申请7万元微小企业贷款,期限为12个月,目的是租辆出租车和生意周转。租车后客户可以自己到市区进羊肉和配料,节省了运输费用,同时跑车收入可以贴补家用。在**市,通常租出租车需要缴纳3万元的押金,同时每月租金3000元,一次付清一年的租金,即36000元,共计66000元,其余4000元用于火锅店的生意周转。
三、贷前调查
1、客户经朋友介绍,主动打 到**分行营业部进行咨询;
2、第二天,客户到分行营业部进行详细的咨询并填写了申请,同时带来了营业制造、税务登记证、卫生许可证和排放污物许可证〔餐饮业特殊行业许可证〕等相关证件;
3、客户填写申请后,由于贷款目的和主营业务关联性较低,而且业务独特,信贷员就客户贷款的目的进行了深入的问询——信贷员主管将客户分配给接待客户的信贷员;
4、客户申请表录入**银行系统,查看客户是否在**银行有其他贷款;
5、去客户店里及家里分析〔经营情况和家庭情况全面分析〕。由于客户店面地处旗县,离市区较远,信贷员在去客户店里的路上和客户聊了很久,客户详细地介绍了她和丈夫的经营历史,同时下午也去了客户市区的住宅,房子很大,将近130平方米,装修也很时尚,到处可见一家三口的全家福;
6、上报审贷会;
7、贷款发放——通知客户——发放贷款后的定期回访,进行贷款后续监控。
从接收申请开始,整个受理过程2-3个工作日完成。
四、财务分析
〔一〕客户初始投资分析
客户火锅店于2021年10月开业,初始投资主要有,购置火锅底料配方5万元,房租1.3万元,与房东签订了5年的租赁协议,租金为一年一交。从客户一次签订5年房屋租赁协议,也可以看出客户打算长久经营,对生意前景充满信心。同时,客户花费了5万多元进行了店面装修,从饭店环境可以看出客户经营的是中高档餐饮,强调环境的舒适度和客户体验感。购进设备花费6万多元,明细详见下表。羊肉、调料等食品类货物花费1万元左右,办理各类证件1500元。
图表 SEQ 图表 \* ARABIC 7:设备明细表
货物名称
数量
买进单价〔元〕
买进总价〔元〕
空调〔大〕
1
6000
6000
空调〔小〕
2
1800
3600
桌子
9
1000
9000
椅子
48
120
5760
冰柜
2
3000
6000
保鲜柜
2
1500
3000
消毒柜〔小〕
4
700
2800
消毒柜〔大〕
1
1800
1800
电磁炉
10
460
4600
煤气灶
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