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四大银行核心竞争力分析 国有商业银行培育和提升核心竞争力与股份制改造同 等重要。产权明晰的股份制商业银行在竞争中被淘汰的案例 比比皆是，因此培育和提升商业银行的核心竞争力至关重要。 近两年，各家商业银行纷纷推出了一系列的制度改革与上市 融资方案， 备受社会瞩目。 然而就商业银行残酷的竞争而言， 这仅仅是一个开端。一个好的开始固然重要，但是谁能笑到 最后，最终还是要取决于各家商业银行的核心竞争力。核心 竞争力是什么？ 1990 年，普拉哈拉德和哈默尔在《哈佛商 业评论》上发表了《公司的核心竞争力》 ，提出了著名的 #8220; 核心竞争力 #8221; （Core Competence ）概念， 并以此为基础建立了 #8220; 核心竞争力战略 #8221; 。 普拉哈拉德和哈默尔把核心竞争力定义为 #8220; 组织中的 累积性学识，特别是关于怎样协调各种生产技能和整合各种 技术的学识 #8221; 。若成为核心竞争力至少要满足以下三 个条件：具备最终产品消费者可感知的价值。 能够支撑多种核心产品。 竞争者难以复制或模仿。 那么如何培育和提升核心竞争力呢？主要途径包括内部的 创新和外部的战略联盟。内部创新是培育和提升核心竞争力 的根本途径，包括了技术和组织创新两个层面。只有这种靠 内部创新和积累形成的核心竞争力才是难以模仿和难以替 代的，而且任何资源最终都会消耗掉，必须不断地更新与维 持。战略联盟则是通过与竞争对手的合作，加强组织学习， 迅速培育和提升核心竞争力的最重要的外部途径，已经被越 来越多的企业所接受和采用。 四大银行核心竞争力不容乐观商业银行核心竞争力是由组 织结构、金融技术和人力资源三种竞争能力组成，金融技术 是基础，组织结构是制度保障，而人力资源则是载体。它们 共同创造了银行的核心产品，包括技术创新型产品和非技术 创新型产品；这两类核心产品在不同的业务单位，按照客户 的需求再开发出最终产品。客观地说，我国国有商业银行的 核心竞争力不容乐观：作为核心竞争力组成的金融技术、组 织结构和人力资源还很不发达。 银行的核心产品更多地体现在政策垄断性产品，而且这些产 品的业务优势还将在一段时期内继续存在。 虽然各家银行已普遍实行按客户划分部门的组织结构，但依 然是传统的直线职能型的管理模式，与最终实现战略业务单 位和矩阵式管理还有较远距离。 人力资源管理和开发正处于初级阶段，银行员工还不能成为 真正意义上核心竞争力的载体。中国工商银行核心竞争力 ——电子银行中国工商银行的人民币业务占绝对优势，是中 国最大的商业银行。 2003 年末，该行人民币总资产达到 5.28 万亿元，拥有最大的法人客户群和自然人客户群，在中国境 内以 24129 家营业网点成为名副其实的 #8220; 您身边的银 行#8221; 。中国工商银行在存款、融资、结算、清算、代 理、银行卡等核心产品中均体现出人民币业务的核心优势， 并在多项业务上保持着国内最大的市场份额。这种优势的形 成取决于多年来专业化经营，以及其遍布城乡的营业网点， 因而是一种浅层次的核心竞争力，在金融技术飞速发展的今 天，这一竞争优势正在走向衰亡。为此，中国工商银行审时 度势，把以金融技术为基础的电子银行作为核心竞争力进行 培育和不断提升，并将因此而有可能成为国有商业银行中最 具竞争力的银行。 2003 年中国工商银行全年电子银行累计 实现交易额 22.3 万亿元，其中网上银行实现交易额 19.4 万 亿元，企业客户和个人客户分别达到 6.9 万户和 749.9 万户； 电话银行实现交易额 8866 亿元；网站点击率达 5980 万次， 被美国《环球金融》评为该年度国内唯