台州银行,独具特色的小微金融服务之路.pdfVIP

台州银行 ,独具特色的小微金融服务之路 台州位于浙江沿海中部、长三角经济区最南翼的浙江 省，是我国民营经济的主要发祥地之一。在台州，民营企业 占到了企业总数的 99% ，其中，中小微企业更是达到 10 万 家之多。 在这种经济环境下，台州银行始终坚持小微企业金融服 务的市场定位和社区化经营模式，坚持“以市场为导向、以 客户为中心” ，为客户量身定制简单、方便、快捷的金融产 品，为处于“金融服务空挡区”的小微企业提供公平地获得 金融服务的机会。 经过 26 年的不断努力和经验积累，台州银行从只有 10 万元资本金的金融服务社，发展成为注册资本达 18 亿元的 跨区域发展的城市商业银行， 设有舟山、 温州、 杭州、 宁波、 金华、湖州 6 家分行，并在浙江、深圳、北京、江西、重庆 等地主发起设立了 7 家“银座”系列的村镇银行。服务小微 的过程中，台州银行不断创新产品和服务，成功探索出一条 独具特色的差异化的小微金融服务之路。 创新小微企业金融产品 台州银行坚持差异化经营，根据小微企业的金融需求特 点，不断创新信贷技术和金融产品，支持一批批的小微企业 茁壮成长。截至 2013 年末，台州银行有余额贷款户 10 万多 户，户均贷款额度仅 50 万元，小微企业贷款约占 80% ，其 中 500 万元以下的贷款户数约占 99% 。 早在 2006 年，台州银行就与世界银行、国家开发银行 合作，经由 IPC 公司引进了欧洲先进的小额信贷技术，并成 功地进行了本土化改造，推出了以小微企业、个体工商户、 家庭作坊及农户为主要服务对象的特色贷款产品――“小本 贷款”，中文寓意为“支持做小本生意的贷款” 。其贷款额度 设为 2000 元至 30 万元，几乎不设客户贷款门槛。只要客户 有创业意愿，又有一定劳动技能，持续经营 3 个月时间，就 可以带上身份证到台州银行贷款。客户不用另外准备其他资 料，台州银行的信贷员会下户调查，核实后两天即可拿到贷 款。在制度上，台州银行设置了“小本贷款” 2% 的逾期容忍 度，使信贷员减少信贷顾虑，客户也因此获得了更多成功贷 款的机会。截至 2013 年末，台州银行“小本贷款”贷款余 额 65.21 亿元，已累计发放 318.22 亿元，支持超过 26 万的 小微客户，户均贷款额仅 11 万元，其中约 60% 的客户是生 平第一次获得银行贷款，并为地方创造了近 80 万个就业机 会。 针对小微企业融资难的问题，台州银行还创新推出了自 助贷款、信用贷款等，让优质客户体验到“贷款像存款一样 方便”；推出绿色节能贷款，将原来只适用于大中型企业的 技术改造移植到小微企业领域，以优惠利率鼓励、推动小微 企业的转型升级，促进节能降耗；推出互助担保基金，有效 解决了客户没有抵押物、没有担保人而难以融资的难题。 此外，台州银行还与浙江省慈善总会、台州银监分局共 同设立了纯公益性质的基金项目“台行银座扶贫创业基金” ， 免息、免抵押、免担保、免任何费用，支持无法从银行获得 贷款的贫困人群尤其是贫困大学生自主创业。 坚持社区化经营模式 小微企业主往