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小额贷款公司大额贷款管理制度 小额贷款公司大额贷款管理制度第一章总那么第一条为了标准大额贷款操作，防范信贷风险，进步大额贷款质量，为客户供应高效、便捷效劳，依据国家有关金融方针政策、信贷管理法规，特制定本方法。其次条本方法是小额贷款公司办理大额贷款必需遵循的根本规章，是标准单项信贷业务品种运作程序的根本根据。第三条本方法所称大额贷款是指公司向同一客户〔含关联企业〕发放的余额超过公司董事会规定额度的贷款。第四条发放大额贷款必需符合国家的产业政策、产品政策和信贷政策。第五条大额贷款必需严格按程序、按审批权限发放，要仔细执行逐级申报审批〔询问〕的操作流程，不得省程序和逆程序操作。其次章大额贷款操作根本程序第一条办理大额贷款的根本程序：客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→报备→与客户签订合同→发放贷款→贷后管理→贷款本息收回。详细按贷款操作规程执行。一、受理与调查。客户提出大额贷款申请，公司受理并进展初步认定，对同意受理的大额贷款进展调查〔评估〕，调查完毕后，将调查材料送信贷管理部门审查。二、审查。信贷管理部门对报送的调查材料进展审查，提出审查看法，报董事会审议。三、审议与审批。公司董事会会审议后，在权限范围内的贷款挺直进展审批，超过审批权限的贷款报股东会审批。四、贷后管理。对审批〔询问〕的大额贷款，通过信贷管理部门逐级批复，由公司与客户签订信贷合同，发放贷款，并负责信贷业务发生后的贷后管理。第三章大额贷款申请与受理第一条客户申请。客户以书面形式提出大额贷款申请，其内容主要包括客户根本状况、申请的贷款种类、金额、期限、用处、担保方式、还款来源等。其次条大额贷款申请的受理。承受客户贷款申请以后，对客户根本状况及工程可行性进展初步调查，认定客户是否具备发放大额贷款的根本条件。依据初步认定结果和公司资金规模等状况，由董事长打算是否受理申请大额贷款。第三条同意受理的大额贷款，公司依据信贷业务品种，通知客户填写统一制式的申请书，同时供应相关资料。第四条申请办理大额贷款需供应以下根本资料原件或复印件。一、法人客户申请办理信贷业务需供应的资料：1、企〔事〕业法人营业执照，法定代表人任职资格证．身份证及其他有效身份证明或法定代表人受权的托付书；2、有权部门批准的企〔事〕业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；3、人民银行颁发的贷款卡；4、技术监视部门颁发的组织机构代码；5、实行公司制的企业法人办理信贷业务需供应公司章程；公司章程对办理信贷业务有限制的，需供应董事会同意的决议或受权书；财产共有人出据同意贷款的承诺书；6、特别行业的企业还须供应有权部门批准部门颁发的特别行业生产经营答应证或企业资质等级证书；7、上年度财务报表和上月末财务报表，有条件的要经会计师事务所审计；8、新客户还需供应印鉴卡、法定代表人签字式样；9、依据信贷业务品种，需供应的其他资料。二、自然人客户申请办理大额贷款业务需供应的资料：1、个人身份证或其他有效身份证明；2、个人及家庭收入证明；3、个人及家庭资产证明；4、依据大额贷款业务品种、信誉方式需供应的其他资料。三、担保人担保需供应的资料：1、抵、质押物明细表；2、抵、质押物权属证明。包括房产证、土地证、动产抵押物的原始复印件等；3、有限责任公司的股东会、股份有限公司的董事会同意担保的决议书；财产共有人出据的同意担保承诺书；4、担保人的担保力量及相关证明。第五条对客户填制的制式申请〔或书面申请〕、提交的相关资料进展登记，指定有关人员进展信贷业务调查。新客户和增量信贷业务，原那么上应指派2名或2名以上人员参加调查。第四章大额贷款调查第一条信贷部门是大额贷款的最初调查部门，负责对客户状况进展调查核实。调查的主要内容：一、对客户供应的资料是否完好、真实、有效进展调查核实，对供应的复印件应与原件核对相符，并在复印件上签署“与原件核对相符〞字样，并加盖印章。1、查验客户供应的企(事)业法人营业执照或有效居留的身份证明是否真实、有效，法人营业执照是否按规定办理年检手续；查询法人营业执照是否被撤消、注销、声明作废，内容是否发生变更等。2、查验客户法定代表人和受权托付人签章是否真实、有效。3、查验客户填制的大额贷款业务申请书的内容是否齐全、完好，客户的住宅地址和联络电话是否具体真实。二、调查客户信誉及有关人员品德情况。1、银行信贷登记询问系统。理解客户目前借款、其他负债和供应担保状况，查验贷款反映的信贷金额与财务报表反映的是否全都,是否有不良信誉记录；对外供应的担保是否超出客户的承受力量等。2、调查理解客户法定代表人、董事长、总经理及财务部、销售部等主要部门负责人的品德、经营管理力量和业绩，是否有个人不良记录等。有条件的地方，应查询个人信息征信系统