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保险业双重角色政府责任 一、保险业的双重角色特征 一般来说，风险管理有多种手段，但众所周知，保险是对风险实行管 理的最有效的手段之一，它在社会经济运行中起着“减震器”和“安 全网”的作用。这是因为：一方面保险将未来的“不确定性”所可能 产生的严重后果限制在可预见的范围内，并“锁定”这种损失，由此 在很大水准上将结果的“不确定性”变得“确定”，使人们能够在比 较成本与收益的基础上实行合理的决策，并从事各种生产、经营活动； 另一方面，它将人们个体的力量整合成了一支集体的力量，使得人们 应付灾难的水平呈几何级数增长。所以，保险在现实中能够完美地扮 演风险管理者的正面角色。 但是，在有些的情况下，如果某些方面处理不好，它也可能制造新的 风险，扮演风险制造者的负面角色。例如，在保险市场出现系统性震 荡或危机的情况下，与原先没有覆盖广泛的保险制度的状态相比，建 立这样的制度后发生严重问题将带来可怕的“乘数破坏效应”。这是 因为：一方面人们在灾难发生之时，把保险作为托付希望的一种特别 的制度安排，如果他所依赖的这个体系发生危机，希望破灭的打击将 是非常残酷的，它对公众心理和社会和谐的破坏力将是巨大的；从另 一方面来说，保险公司能够说是一个风险聚集单位，如果一旦发生问 题，后果必然非常严重，有可能造成资金链的