2022年(中级)银行从业历模拟考试题_1.docVIP

试卷第 PAGE 1 页共 NUMPAGES 1 页 2022年(中级)银行从业历模拟考试题 姓名:_____________ 年级:____________ 学号:______________ 题型 选择题 填空题 解答题 判断题 计算题 附加题 总分 得分 评卷人 得分 1、业务流程是银行的生命线，流程银行具有的特征包括( )。 A、以客户为中心 B、以业务线垂直运作和管理为主 C、前中后台相互联系、相互制约，以流程落实内控 D、实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式 E、中后台集中式运作和管理  答案：A,B,C,D,E 解析：A,B,D,E 流程银行具有如下特征：(1)以客户为中心。(2)以业务线垂直运作和管理为主。(3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控。(4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式。(5)中后台集中式运作和管理。(6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。@niutk2、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。  如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式积累教育金，则郑女士每年需投入( )元。 A.32134．19 B.33342．53 C.34618．78 D.35102．97 答案：B 解析：郑女士每年末应投资的金额=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。3、 下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（　　）。 A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型 B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域 C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型 D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表 E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管 答案：A,B,E 解析： C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。 4、下列关于金融市场分类，错误的是( )。 A．按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场 B．按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场 C．按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D．按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场 答案：D 解析：D按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。故选D。5、审理应当以调查报告为基础，主要包括的内容有（ ）。 A.调查取证程序是否合法 B.是否超过行政处罚时效 C.违法违规事实是否清楚 D.证据是否确凿 E.违法违规行为定性是否准确 答案：A,B,C,D,E 解析：审理应当以调查报告为基础，主要包括以下内容：调查取证程序是否合法、是否超过行政处罚时效、违法违规事实是否清楚、证据是否确凿、违法违规行为定性是否准确、适用量罚依据是否正确、当事人的陈述申辩是否应予以采纳、相关责任人员的违法违规事实及责任认定是否准确、处罚种类与幅度的建议是否适当等。6、商业银行制定客户授信限额需要考虑的因素包括（　　）。 A.客户的债务承受能力  B.银行的损失承受能力 C.客户的盈利能力 D.客户的净利润率 E.银行的速动比率 答案：A,B 解析： 商业银行制定客户授信限额需要考虑以下两个方面的因素：客户的债务承受能力和银行的损失承受能力。7、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（　　）。 A. 经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额 B. 对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本 C. 对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置 D. 经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定 答案：B 解析：B项，对于不擅长且不愿承担风险的业务