2022年(初级)银行从业资格考试模拟考试题及详解_1.docVIP

试卷第 PAGE 1 页共 NUMPAGES 1 页 2022年(初级)银行从业资格考试模拟考试题及详解 姓名:_____________ 年级:____________ 学号:______________ 题型 选择题 填空题 解答题 判断题 计算题 附加题 总分 得分 评卷人 得分 1、下列选项中，属于金融期货合约特征的有（ ）。 A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额 B.标准化合约 C.有履约担保 D.场外交易 E.履约大部分通过对冲方式 答案：A,B,C,E 解析：金融期货合约的特征包括： ①采用标准化合约，期货合约在商品品种、品质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款；②大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。2、托收结算方式可分为( )。 A.间接托收 B.直接托收 C.光票托收 D.跟单托收 E.提示托收 答案：B,C,D 解析：托收结算方式可分为直接托收、光票托收和跟单托收。3、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（ ）。 A.建立报告和信息反馈制度 B.建立内部控制问题整改机制 C.落实整改承担直接责任 D.建立内部控制管理责任制 答案：C 解析：对于监督发行的内部控制缺陷，首先建立报告和信息反馈制度，其次建立内部控制问题整改机制，同时建立内部控制管理责任制。  考点  内部控制的基本要素4、信用衍生产品是用来转移／对冲信用风险的金融工具，商业银行经常用到的信用衍生产品包括（　　）。 A.信用价差衍生产品 B.总收益互换 C.信用证 D.信用违约互换 E.信用联动票据 答案：A,B,D,E 解析：商业银行常用的信用衍生工具有总收益互换、信用违约互换、信用价差衍生产品、信用联动票据以及混合工具(前述4种衍生工具的再组合)。因此本题的正确答案为ABDE选项。5、采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过（ ）年。 A.1 B.3 C.5 D.10 答案：A 解析：个人经营贷款期限一般不超过1年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。6、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取（　　）。 A.从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式 B.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式 C.从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式 D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式 答案：D 解析：参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式。 7、一般情况下，不参与信用评级操作的主体是（　　）。 A．银行主管风险管理的领导 B．公关部门 C．初评部门 D．银行风险管理部门 答案：B 解析：评级程序在不同商业银行间的做法大同小异。以某银行评级程序为例：银行初评部门在调查分析的基础上，进行客户信用等级初评，核定客户授信风险限额，并将完整的信用评级材料报送同级银行风险管理部门审核。风险管理部门对客户信用评级材料进行审核，并将审核结果报送本级行主管风险管理的行领导。故本题选B。8、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于修改资本定义，强化监管资本基础中，说法正确的是（ ）。 A.界定并区分一级资本和二级资本的功能 B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力 C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减 D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本 E.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款  答案：A,B,C,D,E 解析：在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于修改资本定义，强化监管资本基础，一是界定并区分一级资本和二级资本的功能；二是对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力；三是引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减