关于商业银行理财现状的调查报告.docxVIP

关于商业银行理财现状的调查报告 关于商业银行理财现状的调查报告学号098071785 姓名郑宗妹已超过了企业的业务，所以与个人有关的业务有着较强的增长潜力。另外，从我们国家居民的财宝增长速度看，它也为个人理财供应了一个现实的需求和成长的土壤。在过去的几年里，各银行个人理财中心如雨后春笋般地从城市的各个角度脱颖而出，各种品牌“量身定做〞、“一对一〞等词汇充满着媒体报道。如招商银行推出“快易理财〞、“酒店预定〞、“贵宾等机〞、“远程医疗紧急救援〞四项独特化效劳工程；兴业银行推出“自由增利〞业务；工行继“理财金账户〞后推出了金融＠家，从根本上打破了银行柜面效劳的地域和时空限制；农行的金钥匙金融超市，让各阶层的顾客享受“一站式〞贵宾化效劳；中信的理财宝；民生的钱生钱也都在从尽可能进步客户的收益方面突出自己的影响力。但是个人理财业务快速进展的同时也出现很多亟待解决的问题，这也反映了各行供应的理财产品和理财效劳仍旧处于起步阶段。三、目前我国商业银行个人理财业务存在的问题〔一〕业务需求缺乏1．业务的效劳门槛偏高。多数个人理财工程定位于少数的高端优质客户，效劳门槛过高，造成客源稀有。国内银行一般“门槛〞在20万元以上。如招商银行的“金葵花〞，要求客户资产要到达50万元；工商银行的“理财金账户〞，要求客户资产到达20万等。中国目前来说总体上高收入客户比例较低，从现有品牌看，门槛的偏高导致可以满足这一门槛条件的客户比例并不多。这更显示了我们商业银行个人理财业务刚刚处于起步阶段，它还不能合理地驾驭和把握居民的理财的需求，合理地确定门槛条件。2．个人理财业务宣扬不到位。这表达在银行市场营销观念不强，广告宣扬做得不深不透。多数银行理财人员缺乏主动营销意识，“坐、等、靠〞思想严峻，认为客户自己会上门来要求进展个人理财；或是不擅长通过常规业务进展与客户的关系，造成理财业务开展的范围不大。也导致不少客户对银行个人理财业务存在片面认识，有些人尽管拥有大量的金融资产，但又普遍存在“财不外露〞的保守思想，对我国商业银行的理财水准心存疑虑，对此业务持观望看法。〔二〕理财产品缺乏独特我国银行个人理财产品有同质化趋势，如在投资领域，几乎都是证券、外汇、保险、基金等投资产品的组合。就目前的个人理财市场，与成熟市场的银行理财相比，业务范围更多的只是把现有的业务进展重新整合，而没有针对客户的需要进展独特化的设计。因此可以看出目前银行针对一般人的“个人理财中心〞的效劳还处在较低的层次。〔三〕商业银行的政策体制问题目前我国金融业属于分业经营，银行不能涉足证券、保险、基金等业务，只能代销基金公司、保险公司等的产品，而对这些产品的适用性无能为力，这种情况大大制约了个人理财业务进展的空间。目前，商业银行理财方式只是传统的储蓄业务、贷款业务、外汇业务的简洁列举、堆砌和整合，限制条件多，对于有些产品也只能停留在业务品种介绍、询问建议、办理简洁的中间业务等方面，并不能算是真正意义上的个人理财。〔四〕缺乏高素养的专业理财人员目前银行的理财员大多是原来银行储蓄所的员工，对证券投资和保险业务不甚理解，所以理财建议还只是停留在为客户供应储种选择、个人存单质押等与传统储蓄业务相关的效劳上。近年来，虽然商业银行加快步伐进展理财客户经理的培育力度，但多数理财经理参与理财专业培训的时机较少，即使参与了理财业务培训，个人理财技能仍以银行类业务为主。而理财业务是一项专业学问很深、操作技术性很强的业务，理财涉及到税收、财务、会计、法律、投资、银行、保险等多方面理论学问和实务操作，假设不具备全面的财务分析力量及金融专业学问，就很难确保效劳质量。四、对商业银行个人理财业务进展的思索〔一〕进步营销手段，加大个人理财的宣扬力度通过各种媒体开展广泛的个人理财宣扬，使广阔居民懂得理财的重要性，要把银行的理财产品通过各种宣扬渠道介绍给广阔客户，讲明利弊关系以及可能存在的风险，让客户自愿选择。商业银行也应当充分利用广泛的有形的银行网点进展理财产品和专业效劳的宣扬，同时加大电话银行、网上银行等网点的浸透率，使客户既能享受到人性化的专业效劳，又能克制时间和空间的限制得到理财效劳。〔二〕实行差异化、独特化效劳个人理财的重点在于独特化的效劳。因为不同的人在人生的不同阶段对理财的要求是不一样的，不同的人对于风险的偏好程度也不一样。所以依据每个人不同的阶段、不同的偏好、不同的投资需求来进展独特化效劳，这才是个人理财业务进展的一个真正方向。另外商业银行在效劳好高端客户的同时，也不能无视中低层次的客户，因此要对客户市场进展细分，供应差异化理财效劳。其次还要进步客户管理程度，加强专业化效劳。商业银行要在竞争中处于领先优势，应当建立起自己的优秀理财品牌，通过向客户供应专业化的品牌产品，对不同的客户群体选择