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关于商业银行个人理财业务的调查报告 关于商业银行个人理财业务的调查报告随着我国居民财宝的不断积累，理财市场的需求日渐突显，商业银行陆续推出形式多样的个人理财效劳。因此，个人理财业务已经成为目前银行业的一个新亮点。虽然国家已经出台了《商业银行个人理财业务管理暂行方法》及《商业银行个人理财业务风险管理指引》两个法规标准，但是多数人还是认为应当进一步加强迫度建立。一商业银行个人理财业务的进展状况。商业银行个人理财业务初始于上世纪80年月末，此阶段为原有金融产品组合创新阶段。1997年商业银行开头代理销售银行柜台保险产品，保险、基金、债券金融产品也逐步进入银行柜台，此阶段为理财形式和效劳创新阶段。2005年11月1日《商业银行个人理财业务管理暂行方法》开头施行.此后，随着金融市场和经济环境的改善，居民理财意识进一步增加，理财需求日益加大，个人理财业务金融了大幅扩张期，此阶段为金融工具、融资技术和综合理财效劳创新阶段。目前随着社会经济的不断进步和外资银行的进入，私人银行在我国逐步兴起，商业银行除为客户供应传统理财业务外，还供应包括资产管理、以常规化、税务规划、子女训练规划和养老规划等全方位的询问效劳。而这些效劳正式兴旺国家商业银行吸引高端优质客户的关键所在，是我国商业银行理财业务效劳进步竞争力量，走向国际化的重要标记。二当前我国商业银行个人理财业务存在的问题。㈠缺乏科学、理性的战略规划和全面风险管理体系。目前国内商业银行个人理财业务市场竞争剧烈，各行为猎取更大的市场份额纷纷开展此项业务，但总的来说普遍缺乏科学、合理的战略规划。商业银行个人理财业务的全米风险管理力量也相对落后⒈缺乏科学合理的市场风险监测指标体系，难以对风险进展有效的监测、识别和计量，市场风险管控力量较低。⒉缺乏科学的产品定价和风险对冲机制，产品设计方面存在缺陷。⒊缺乏包括客户评估、产品销售和宣扬、信息披露和风险提醒、后续跟踪效劳等各方面的操作流程和业务标准。⒋缺乏有效的客户投诉处理机制，尤其是在应急处理方面的阅历和预案预备缺乏。㈡产品过分强调预期收益率，风险提醒不到位。《商业银行个人理财业务管理暂行方法》规定“商业银行理财方案的宣扬和介绍材料，应包含对产品风险的提醒，并以提示、通俗的文字表达〞。但事实，许多银行在销售理财产品时虽然或多或少提到可能存在的风险，但个别商业银行在宣扬过程中仍旧过分强调预期收益率，混淆概念，也没有以醒目、通俗的文字充分提醒风险，造成理财产品购置者对风险认识不到位。㈢银行理财从业人员素养不高。许多个人客户经理都没有经过专业的理财业务员培训，理财专业学问、金融业务学问和管理力量都有待进步。㈣需求缺乏。⒈个人理财定位于少数高端优质客户，效劳门槛过高，造成客源稀有。比方说像建行的“乐当家〞它也要求你在要在建立银行存款要到达20万元到50万元。中国仍是进展中国家，总体上高收入客户占比拟低，从现有品牌看，门槛偏高，能满足这一条件的客户又相当的局限。⒉不少客户对银行个人理财业务存在片面认识有些人手头尽管拥有大量的金融资产，但又普遍存在“财不外露〞的保守思想，加之对我国商业银行的效劳水准还心存疑虑，始终对此业务持观望看法。⒊是银行理财效劳本质性内容少，产品附加值低，造成理财业务收入偏少。目前我国银行理财根本上还是停留在询问、建议或投资方案设计等层面上，还做不到代客进展全方位的资产运作。㈤我国银行个人理财产品有同质化趋向，产品设计管理机制不健全。目前国内各家银行推出的理财产品虽然名目众多，但本质上大同小异，相互效仿，没有本质上的差异，银行理财效劳本质性内容少，产品整体技术含量较低。一些商业银行在设计理财产品时没有充分考虑客户利益和风险承受力量，没有从资产配置的角度进展产品开发和投资组合设计，没有应用科学合理的测算方法预报理财投资组合的收益率，没有设置相应的市场风险监测指标和有效的市场风险识别、计量、监测和掌握体系。三对于商业银行个人理财业务有关问题的建议。㈠从战略的高度科学、合理定位。⒈商业银行要在战略的高度，充分考虑自身整体进展战略，充分认识个人理财业务可能给银行带来的风险，并制定科学、合理的战略规划，确保理财业务符合银行的长远进展战略。⒉要树立“大理财观〞，理财不仅限于投资增值，还应涵盖个人风险管理、保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女哺育及训练规划等多个方面。⒊形成各个银行自己独特的个人品牌，以品牌赢得客户，并建立长期持续的合作关系。㈡全面有效的提醒风险。⒈设置市场风险监测指标，让客户能一目了然各种个人理财产品的利弊。⒉在产品设计时，实行慎重的看法和对顾客负责的原那么，充分测算产品本钱、收益和风险。⒊在顾客评估时，理解顾客的风险承受力量和财务情况，为其供应合适的产品。⒋标准营销，充分披露信息和提醒