《金融监管法律制度》PPT课件.pptVIP

2021/6/30 2021/6/30 二、持续性监管——过程监管 合规性与风险性监管 （1）监管标准体系 （2）监管信息渠道 （3）监管矫正措施 2021/6/30 （一）资本充足性监管 Capital Adequacy Ratio，CAR 资本充足率=资本总额/风险资产总额≥8% 核心资本/风险资本总额≥4% （1）资本总额，由核心资本（又称一级资本）与附属资本（又称二级资本）构成 （2）风险资产总额，即金融机构各项资产分别乘以各自风险权数所得之积的和 （3）资本充足率8%的最低标准意味着什么 2021/6/30 巴塞尔协议——风险权重表 2021/6/30 金融监管法律制度 2021/6/30 金融监管 广义的金融监管：涉及到金融交易的主体、工具、市场、行为及相关的各种服务和服务提供者。 狭义的金融监管，侧重指对金融业的监管，亦即政府金融监管当局依法对金融机构及其经营管理活动从外部进行的规制与约束。 2021/6/30 第一节 金融监管的基本理论 一、金融监管的必要性 金融业的战略地位 金融市场的信息不对称 金融危机的负外部性 逆向选择 道德风险 2021/6/30 金融危机的负外部性相关理论问题 脆弱性理论 系统性风险理论 社会成本理论 2021/6/30 二、金融监管主体及其金融监管权 （一）金融监管主体 2021/6/30 （二）金融监管权 金融规章和业务命令的发布权 金融机构设立、变更、终止及其业务范围的审批权 金融机构高级管理人员任职资格的认定权 信息获取权 对问题金融机构的处置权 违法违规行为的处罚权 2021/6/30 三、金融监管的目标和原则 总体目标： 金融监管应当以维护金融安全、促进和规范金融竞争、保护金融消费者权益为主要目标。 2021/6/30 三、金融监管的目标和原则 依法监管原则 准确定位原则 兼顾金融安全与金融效率的原则 成本收益分析原则 国际合作原则 2021/6/30 依法监管的核心原则 （1）所有金融机构应毫无例外地接受监管； （2）金融监管活动必须依法进行； （3）实施金融监管应以法定标准为依据； （4）无论监管者或是被监管者，违反国家有关法律，都必须承担相应的法律责任。 2021/6/30 准确地位原则 金融监管也具有两面性 金融监管不是万能的 市场约束、内部治理、政府监管是金融业高效、稳健运行的三大基石。 应当正确界定金融监管的边界 2021/6/30 兼顾金融安全与金融效率的原则 安全效率=金融抑制 安全效率=金融失控 金融效率才是金融监管的终极目标，但它的实现，却又以金融安全为前提。 没有效率的安全是没有价值的安全，没有安全的效率是不能持续的效率。 2021/6/30 国际合作原则 2021/6/30 QFII和QDII知识简介 QFII(国外机构投资者到内地投资资格认定制度，Qualified Foreign Institutional Investors) 2021/6/30 QFII 有限度地引进外资、开放资本市场的过渡性的制度。 限制的内容主要有：资格条件、投资登记、投资额度、投资方向、投资范围、资金的汇入和汇出限制等等。 2021/6/30 QFII和QDII知识简介 QDII(国内机构投资者赴海外投资资格认定制度Qualified Domestic Institutional Investors) 2021/6/30 QDII 该制度由香港政府部门最早提出。 QDII将意味着中国资本市场终于开始稳妥地对外开放。这种利好给市场带来的影响是极其深远的。 股票及其结构性产品被纳入银行QDII产品投资范围。 2021/6/30 第二节 金融监管的主要环节 市场准入控制 持续性监管 危机处理和市场退出管理 2021/6/30 一、市场准入控制 金融机构的设立审批管理——把好入门关 1、设立条件严格 2、程序——核准制 3、经济需求评估 金融机构的业务范围管理——把好活动关 最核心问题，在于是否允许银行业、证券业、保险业混业经营以及混业经营的组织形式。 2021/6/30 混业经营 分业经营 实现规模效益，利于金融创新 便于风险管理 扩大利润来源、分散风