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供应链金融3.0：创新业务模式及案例分析 供给链金融3.0：创新业务形式及案例分析供给链金融的传统形式是将高信誉评级企业的信誉共享给上下游中小企业。而现今，供给链金融已迈入3.0时代，新时代下的新运营形式那么是在产业晋级和技术驱动下的基于数据的授信形式。云计算、大数据、物联网以及区块链等技术的进展和深度应用都将支持到供给链金融的进一步进展，使其可以连续提升风控力量，并降低业务本钱。供给链金融领域“风口〞频现目前，中国的供给链金融产业仍处在朝阳期，行业标准尚未健全，行业内的竞争者类型多样，同时还有许多潜在竞争者在场外关注，等待入场时机。产业资本和金融资本之所以涌入供给链金融领域，除去供给链金融本身有很强的资本亲和性外，政府政策的号召和支持起到了极为关键的作用。国务院“部署进一步缓解小微企业融资难融资贵〞的政策对供给链金融进展无疑又是一大利好。但是除牢牢抓住机遇之外，布局供给链金融的企业也必需以正确的方式来享受利好政策，因为国家决不允许供给链金融泡沫出现，“主动稳妥〞是我国推动供给链金融进展的根本要求。供给链金融进展的进阶过程供给链金融的运作形式从肇端至今共经受经了三个阶段，现已迈入3.0时代。第一阶段是传统的银行+核心企业形式；其次阶段是通过技术手段对接供给链中的各个参加者；第三阶段那么是通过互联网等技术的深度介入打造一个综合的大效劳平台。参加方增加带来市场扩容随着供给链金融形式的创新，相比于传统的“商业银行+核心企业〞形式，参加方不断增加，使整个供给链金融市场随之得到扩大。首先，产业互联网化、信息化进展使数据开头成为供给链金融业务开展的核心，且数据来源更加广泛，除核心企业外，物流公司、电商平台、ERP厂商等都成为数据方；其次，融资渠道更加多元化，除商业银行之外，融资租赁公司、商业保理公司、小贷公司、担保公司以及P2P平台等都参加进来，共同拓展供给链金融的融资渠道；再次，供给链金融从围绕一个核心企业进展到一个完好的产业生态圈，市场扩容和信息化进展使企业之间的联络更加严密，共同制造新的商机。金融科技助力供给链金融放大盈利空间当前我国互联网、大数据等技术的快速进展和广泛应用，给供给链金融带来了前所未有的进展机遇，并助力供给链金融放大盈利空间。● 首先，创新形式的供给链金融业务具有敏捷性，使得收入形式更加多样化。例如：商业银行通过现金管理等中间业务猎取增值效劳收入；B2B电商平台通过集中选购价差和交易费用等猎取收入；ERP厂商通过技术效劳费、数据效劳费等猎取收入；物流公司通过仓储物流、动产监管、价值评估等猎取收入。●同时，金融科技关心压缩供给链金融业务本钱。在运营中，可以通过全程电子化批量交易来降低运营本钱；在风控环节，可以利用大数据来分析企业的主体信息、贸易信息、融资信息等，通过信誉画像和决策算法来降低信息不对称造成的风险溢价；在营销环节中，通过核心企业来批量猎取中小企业客户，穿插营销，从而降低营销本钱。大体上看，通过创新供给链金融效劳小微企业贷款业务的综合本钱可从18%降低到13-14%，本钱降低1/3左右。创新的供给链金融风控晋级虽然供给链金融可以通过严密的合作关系解决各个环节的资金问题，较大程度上缩短现金流量周期并降低企业运营本钱，但在局部环节中也伴随着肯定的风险。供给链金融风险的成因可以划分为外生风险因素、内生风险因素以及主体风险因素三类，三种风险因素共同打算融资金额、融资周期以及融资费率的决策。在创新形式下，供给链金融的风险管理有了新的要点：1. 全面深化的理解行业，包括行业格局、政策、风险因素等；2. 大数据的应用，例如历史交易数据和外部数据的挖掘、数据的动态监控等；3. 线上、线下相结合；4. 利用增信手段进展风险掌握，如担保、无限连带责任、风险保证金、承诺回购、购置保险等。典型商业形式及案例分析供给链金融主要商业形式有五种：银行主导的供给链金融；物流公司主导的供给链金融；电商主导的供给链金融；P2P主导的供给链金融；以及第三方效劳平台主导的供给链金融。1. 传统形式：银行+核心企业形式国内商业银行为企业供应的供给链金融产品和效劳包括存货融资、预付款融资以及应收账款融资等类型。※案例：平安银行平安银行是国内首家提倡供给链金融的商业银行，其于2014年7月推出“橙e〞平台，定位“搭建线上供给链综合效劳平台〞，并与与海尔、东方电子支付、维天运通、金蝶软件等十二家企业集团组成战略合作伙伴。至此平安银行实现了供给链金融业务由“线到面〞的拓展。平安银行线上供给链金融业务包括预付线上融资、存货线上融资、线上反向保理、电子仓单质押线上融资、核心企业协同、增值信息、公司金卫士等。平安银行借助“橙e网〞，通过全新构建的小企业金融效劳平台，实现与产业链核心企业ERP