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供应链金融简介 5.供给链上企业融资问题：银行信贷的条件：1、自身资产规模2、财务构造3、信誉担保银行信贷的要求导致中小企业融资难。6. 供给链金融概念：简洁地说，就是银行将核心企业和上下游企业联络在一起供应敏捷运用的金融产品和效劳的一种融资形式。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供给链失衡的问题；另一方面，将银行信誉融入上下游企业的购销行为，增加其商业信誉，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供给链的竞争力量。在“供给链金融〞的融资形式下，处在供给链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血〞注入配套企业，也就等于进入了供给链，从而可以激活整个“链条〞的运转；而且借助银行信誉的支持，还为中小企业赢得了更多的商机。7.供给链融资好处：〔1〕银行：新的业务领域、新的利润增长、可控的风险、〔政策红利〕中小企业融资；〔2〕核心企业：稳定了上下游，稳定了链条，进步了效率、业务扩大；〔3〕中小企业：盘活了资产，改善了现金流，稳定并扩大业务；〔4〕其他参加方，比方物流公司：新的业务、新的利润、增值效劳提升客户粘性。9.供给链金融产品针对供给商针对购置商融资产品中间业务产品1.存货质押贷款；2.应收账款质押贷款3.保理4.提早支付折扣5.应收账款清收6.资信调查7.结算1.供给商管理库存融资2.商业承兑汇票贴现3.原材料质押贷款4.延长支付期限5.国际国内信誉证6.财务管理询问7.结算1.存货质押贷款2.应收账款质押贷款3.保理4.提早支付折扣5.供给商管理库存融资6.原材料质押融资7.延长支付期限1.应收账款清收2.资信调查3.财务管理询问4.现金管理5.结算6.贷款承诺7.汇兑10.一、保税仓业务形式：基于核心厂商〔供货方〕与经销商或直供方〔以下统称经销商〕的供销关系，经销商通过向银行融资提早支付预付款给核心厂商，银行按经销商的销售回款进度通知厂商逐步发货的业务形式下，银行对经销商的授信业务。?融资形式简介：银行与核心企业合作，对核心企业的多个经销商供应授信的一种金融效劳，是供给链金融最典型的融资形式，目前主要运用在家电、钢铁等供给链管理较为完善的行业，这些行业内核心企业和供给链成员关系严密，并有相应的准入和退出制度。?该形式的应用必需有一个重要根底，即核心企业必需有供给链管理意识，对银行授信环节予以协作。准入条件〔一〕核心厂商1．国内或区域内的知名企业，产品质量稳定，行业地位突出，销售渠道稳定；2．以往信誉和履约记录良好，经人行信贷登记系统查询无不良贷款余额，未拖欠税款，无重大违约事项或重大产品质量问题，未涉及任何悬而未决的争议和债权债务纠纷；3．经营正常，财务情况良好；4．内部掌握良好，管理标准；5．情愿协作我行指令进展发货，并同意担当保兑责任。〔二〕经销商1．与核心厂商供求关系稳定，原那么上双方建立购销关系一年〔含〕以上；2．销售渠道畅通，销售力量较强，销售收入稳步增长，上年销售收入在5000万元以上，且为生产商推举的经销商；3．以往信誉和履约记录良好，经人行信贷登记系统查询无不良贷款余额，未拖欠税款，无重大违约事项，未涉及任何悬而未决的争议和债权债务纠纷；4. 管理标准，经营正常，财务情况良好，资产负债率不超过80%。11.二、先款后货、存货质押业务基于生产厂商〔供货方〕与经销商的供销关系，经销商通过银行融资提早支付预付款给供货方并以融资项下所购置货物向银行出质，我行按经销商的销售回款进度逐步通知监管企业释放质押货物的授信业务。?融资形式简介：与保兑仓相比，该形式多引入了物流监管企业，核心企业收到款项后不再根据银行通知逐步发货，而是挺直在肯定时间内将货物发给银行指定的物流监管企业，物流监管企业代理银行占有货物，并根据银行的通知发货给经销商，也是供给链金融最典型的融资形式，目前主要运用在汽车、钢铁等供给链管理较为完善的行业。?在该形式中，核心企业必需有供给链管理意识，对银行授信环节予以协作。准入条件〔一〕生产厂商除符合我行信贷政策准入要求外，生产厂商还应满足如下条件：1．原那么上，是国内主流生产企业，或者是当地的龙头生产企业；2．情愿参加签署相关多方协议，并为经销商供应肯定的信誉增级，在实际业务中，能够协作银行挺直将货物发送至指定监管企业仓库，不存在与经销商串通造成资金体外循环的状况；3．排产、生产、发货周期正常，资金链顺畅，不存在长期占压经销商资金的状况；〔二〕经销商1．客户应是厂商较高级别的经销商，与核心厂商建立了稳定的购销关系，对厂商出具推举函的经销商，我行优先支持。2．注册资本较高，上年度销售收入到达肯定额度，每月匀称