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外资银行在大陆的发展 中国金融学会常务理事 王兆星 一、 大陆金融体系概况 大陆从 1978 年开始实施改革开放政策，逐步从中央计划经 济向市场经济转轨。在二十多年的改革开放过程中，大陆金融体 系顺应经济转轨的需要，进行了一系列重大改革，逐步形成了服 务于市场经济的多元化格局。目前，大陆的金融体系包括 3 家政 策性银行、4 家国有独资商业银行、11 家股份制商业银行、112 家城市商业银行、188 家外资银行机构，3100 家城市信用社、 35500 家农村信用社、230 家信托投资公司以及一些企业集团财 务公司、租赁公司和邮政储汇局等机构。银行业在金融业中仍占 主导地位。2003 年 6 月底，大陆金融业（不包括证券、保险） 的资产总额为 25.9 万亿元，其中各类银行的资产总额约占 83％。 改革开放以来，大陆金融体系不断完善，为国民经济实现持 续、快速和健康发展做出了重要贡献，为经济改革的推进和深入 提供了有力的支持。当然，金融业，特别是银行业自身的进一步 发展仍面临着一些困难和挑战，例如，需要从根本上解决不良资 产比例较高的问题，进一步补充资本金，改善所有权结构和公司 1 治理结构，提高经营管理和风险管理水平，等等。 中国银行业监督管理委员会 2003 年 4 月 28 日正式成立。这是大陆银行监管体制改革的一项重要举措，其目的是建立独立和统一的银行业监管体系，通过以风险监管为核心的、有效的审慎监管，保护广大存款人和消费者利益，增强市场信心，增进公众对金融的了解，减少金融犯罪，维护金融稳定。银监会当前工作重点是：促进各类银行完善法人治理结构，提高内控有效性，进一步降低不良贷款比例和余额；推进国有独资商业银行改革和农村信用社改革试点。 二、 大陆银行业开放历程 （一）加入世贸组织之前 中国大陆银行业的对外开放始于 1979 年，从地域的角度看， 经历了从开放经济特区到开放沿海城市，再到开放内陆中心城 市，直至开放所有地域的历程；从业务看，经历了开放外币到开 放本币业务的过程。以下是开放过程中的重要步骤： 第一步，允许外资金融机构设立代表处。1979 年，日本输 入银行在大陆设立了第一家外资银行代表处。 第二步，允许设立营业性外资金融机构。1981 年，政府开 始在经济特区试点引进外资金融机构营业性机构。当年 7 月，南 洋商业银行获准设立深圳分行，成为首家外资银行营业性机构。 第三步，将开放地域从经济特区扩大到沿海开放城市。1990 8 月，为配合开发、开放上海浦东，国务院批准上海成为经济特区以外率先引进营业性外资金融机构的沿海城市。解放前已进 2 入上海的东亚银行、渣打银行、汇丰银行和华侨银行获准重新登 记。1992 年，国务院将引进营业性外资金融机构的城市范围扩 大到大连、天津、青岛、南京、宁波、福州和广州。 第四步，开放内陆城市和取消设立机构的地域限制。1994 4 月 1 日，国务院颁布实施《中华人民共和国外资金融机构管理条例》，依法对银行业开放实施进一步规范。1994 年 8 月，为配合关贸谈判，进一步加快大陆金融业的对外开放，推动大陆的金融体制改革，国务院又批准北京等 11 个内陆中心城市向营业性外资金融机构开放。1999 年 1 月，中国人民银行宣布取消外资金融机构在华设立分支机构的地域限制。 第五步，对外资金融机构开放本币业务。1996 年 12 月，中国人民银行宣布允许符合条件的外资金融机构在上海浦东试点经营人民币业务，使银行业开放进入开放本币业务的新阶段。 1998 年 8 月，外资金融机构经营人民币业务的试点城市从上海 扩大到深圳。1999 年 7 月，中国人民银行进一步扩大了外资金 融机构试点经营人民币业务的地域范围：上海外资银行人民币业 务客户可从上海市内扩大到江苏、浙江两省；深圳外资银行人民 币业务客户可从深圳市内扩大到广东、广西和湖南三省。同时， 进一步放宽了外资金融机构经营人民币业务的若干规模限制，并 推出了允许外资金融机构与中资商业银行开展人民币同业借款 业务等项措施，以支持外资金融机构人民币业务的健康发展。 （二）加入世贸组织以来 3 中国大陆加入世贸组织后，改革开放进入了崭新的阶段，经济金融对外开放程度、速度和深度大幅度提高。 2001 年 12 月 11 日中国大陆正式加入世贸组织之日起，政府即取消了外资银行办理外汇业务的服务对象限制，外资银行可以对包括中资企业和中国居民个人在内的各类客户提供外汇服务，不需个案审批。同时，政府允许外资金融机构在试点经营人民币业务的基础上，正式经营人民币业务，并扩大了人民币业务的业务范围和服务地域范围，在已开放上海和深圳的基础上，增加开放了天津和大连。 2002 年 12 月 1 日，中国人民银行宣布将向外资银行开放人 民币业务的城市扩大到广州、