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银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品相应由于信托财产变现不及时等因素导致理财产品不能准时支付理财资金，理 财期限将相应延长风险是 ( ) A.提前终结风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【对的答案】：D [解析]延期风险，指理财产品相应信托财产变现不及时等原凶导致理财产品不能准时 支付理财资金，理财期限将相应延长风险。提前终结风险，指如果在投资期内，如信托融 资项目用款人提前所有或某些还款或者发生商业有权提前终结理财产品，客户也许面临不 能按预期期限获得预期收益风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模仿测算收益代替预 期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题均有也许导致对投资者误导和不当 销售。操作风险，指在办理理财业务过程中所发生不当操作导致损失。 2、关于商业银行高档管理层进行风险管理做法，下列说法错误是 ( ) A.定期召集有关人员对个人理财顾问服务风险状况进行分析评估 B.规定内部审计部门提供独立风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一种层面内部监督机制 D.应充分结识建立银行内部监督审核机制对于减少个人理财顾问服务法律风险、操作 风险等重要性 【对的答案】：C [解析]商业银行高档管理层应充分结识建立银行内部监督审核机制对于减少个人理财 顾问服务法律风险、操作风险和名誉风险等重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内 部调查和审计部门独立审计两个层面内部监督机制，并规定内部审计部门提供独立风险评 估报告，定期召集有关人员对个人理财顾问服务风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当依照理财筹划所涉及交易工具实际结 算方式计算。 A.期权限额 B.交易限额 C.结算信用风险限额 D.结算前信用风险限额 【对的答案】：C [解析]结算信用风险限额应依照理财筹划所涉及交易工具实际结算方式计算。 4、从业人员依法合规为客户提供个人理财服务基本保障是 ( ) A.具备相应学历水平和工作经验 B.具备有关监管部门规定行业资格 C.掌握所推介产品或向客户提供征询顾问意见所涉及产品特性 D.理解和掌握与个人理财业务活动有关法律法规，熟悉本行各项个人理财业务规定 【对的答案】：D [解析]解和掌握与个人理财业务活动有关法律法规和监管规定，熟悉本行各项个人理 财业务规章制度，这是从业人员依法合规为客户提供个人理财服务基本保障。 5、银行业从业人员下列行为中，不符合“岗位职责”关于规定是 ( ) A.不打听与自身工作无关信息 B.未经内部职责调节或批准，不为其她岗位人员代为履行职责 C.当有急事需要解决时，将规定自己保管钥匙交与其她工作人员暂时代为保管 D.未经内部职责调节或批准，不将本人工作委托她人代为履行 【对的答案】：C [解析]从业人员应做到不打听与自身工作无关信息，未经批准不为其她岗位人员代为 履 行职责或将本人工作委托她人代为履行;不违背 内部交易流程及岗位职责管理规定将自 己保管 印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有 关物品或信息交与或告知其她 人员。(此知识 点在新版教材中已删除) 6、国家审计人员按法定程序对某公司账户进行检查，银行业务人员因和该公司有较好 业务合伙关系，在审计人员检查前协助该公司进行了资产转移。此行为违背了《中华人民 共和国银行业从业人员职业操守》中( )规定。 A.协助执行 B.内幕交易 C.信息披露 D.保护商业秘密和隐私 【对的答案】：A [解析] “协助执行”规定银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关执法活 动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。 7、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构惩罚是 ( ) A.将普通储蓄存款产品作为理财筹划销售并违背国家利率管理政策，进行变相高息揽 储 B.提供虚假成本收益分析报告或风险收益预测数据 C.未按规定进行风险揭示和信息披露 D.不具备理财业务人员资格业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财筹划或产品 【对的答案】：D [解析]题干中行为应由商业银行承担民事责任，而业务人员不受银行业监督管理机构 惩罚。