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小额贷款公司贷前调查制度 第一条 贷前调查的目的：真实了解客户的基本情况、经营管 理状况、市场销售情况、财务状况等；审查客户资料的真实合法性； 核实保证物来源的正当性、权属的合法性、价值的真实性、足值性、 财产的安全性、变现的可能性及借款的用途，发现潜在的风险，审慎 地开展业务，确保公司资金的安全。 第二条 公司贷款业务部根据人员和业务量的实际情况，确定 主办调查人和协办调查人。 主办调查人和协办调查人为项目经营负责 人，负主要调查责任。 第三条 贷前调查人员的职责： 1、负责对客户提供的资料的真实性进行审查； 2、负责对抵押 /质押物和其他担保手段进行审验； 3、负责对客户的经营情况进行现场调查并收集相关资料； 4、负责审查客户的借款用途及对还款来源的可靠性进行分析 和评估； 5、负责对客户的诚信情况进行调查； 6、负责对业务风险进行评估并设置抵 / 质押物变现处理方式； 7、负责编制项目的贷前调查报告（内容格式参考《贷前调查 报告范本》）； 第四条 贷前调查方式主要包括：查阅并核实客户的资料、与 客户相关人员谈话、实地调察、走访相关的职能部门等方式。通过资 料审核和实地调查两个阶段的工作，获取借款申请人及保证人真实、 全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和 结论。 第五条 贷款调查必须严格的进行资料核实。资料核实是贷前 调查的开始阶段，通过对贷款申请人提供的资料、信息进行搜集、整 理和审核，确定这些信息的有效、完整和真实性。贷款调查中涉及的 信息不仅来源于申请人，还应从其他途径，如与相关的管理部门、金 融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。上述资料、信息审核过 程中发现的需进一步明确、补充、核实的地方，以及过程中发现的漏 洞、疑点，即是下一步进行实地调查的重点。 第六条 资料审核要点： 1、申请人提供的材料是否齐全、有效；要求提供的原件是否为 原件，复印件是否和原件一致， 如一致须经办人盖 “与原件相符”章， 并签章；某些无法核查原件的可在核查真实性后注明“已核实” ；各 种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续； 2、有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确；通过 对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、 可研、资信等级、 环保及市场准入等具体文件的审核，了解贷款申请 人和保证人是否具备资格、合法合规； 3、财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否是无保 留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。 4、对保证人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点 是审核保证人提供的担保措施是否符合 《担保法》和有关法律法规 （如 房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质押物的 权属（权力凭证）是否明晰。 第七条 资料核实结束后，主调查人与协办人应对贷款申请人 和保证人及有关部门进行实地调查， 实地调查至少要进行一次。 部门 负责人根据具体情况参与调查。进行实地调查前，要列出调查提纲， 明确调查目标，以保证调查的质量和效率。 第八条 实地调查要点 申请人为个人： 1、与借款申请人进行面谈了解情况 2 、对借款申请人进行上门访谈，走访借款申请人单位和住处， 与申请人、申请人同事、街坊进行相关交流 3、在面谈、 走访的基础上可采取电话调查的方式进一步了解确 认借款申请人相关情况 4 、调查重点在于了解、核实借款申请人的个人基本情况、信用 状况、收入及资产状况、保证方式、还款能力、贷款用途等贷款信息 申请人为企业 1、访问企业，会见有关当事人，了解企业情况；弄清借款用途 和还款来源； 考察企业管理团队的整体素质