农村商业银行贷款风险预警制度.pdfVIP

农村商业银行贷款风险预警制度 138号 （5月18 日） 第一章 总 则 第一条 为进一步提高农村商业银行股份有限公司（以下简 称本行）信贷资产的安全性，将贷款风险控制在最低限度，在贷 款风险扩大之前，及时采取相应措施，特制定本制度。 第二条 贷款风险预警制度是指信贷人员在贷款发放之后， 通过一系列的贷款监测活动，对借款人及保证人各方面的情况进 行观察、记录、分析，及时发现影响贷款偿还的风险信号，并迅 速反馈到相关部门，尽快采取相应的补救措施，减少贷款风险的 机制。 第三条 由于本行贷款客户的特殊性，本制度将贷款风险预 警信号分为企事业类贷款风险预警信号、自然人类贷款风险预警 信号、不良贷款风险预警信号。 第四条 对贷款风险预警信号的掌握，应该从突发性、异常 性、被遗漏及可能造成贷款风险的原则来正确判断。 第二章 企事业类贷款风险预警信号 第五条 企事业类贷款风险预警主要从借款人及担保人的 财务风险、行业风险、经营风险、管理风险及本行对贷款管理五 方面进行预警。 第六条 财务风险预警信号主要有： 1 ．按月或按季报送财务报表的借款人或保证人不能及时报 送报表； 2 ．借款人或保证人的应收账款账龄延长，坏账增大； 3 ．借款人或保证人存货非储备性突然增加； 4 ．借款人或保证人长期债务大量增加； 5 ．借款人或保证人资产负债结构发生重大变化； 6 ．借款人或保证人经营成本大幅上升或利润大幅下降； 7 ．借款人或保证人过分依赖于短期借款来满足长期资金需 要； 8 ．借款人或保证人存款余额不断下降； 9 ．借款人或保证人流动资产占总资产的比例下降； 10 ．借款人或保证人流动性负债不适当增加； 11 ．借款人未经贷款人同意，对外进行大额投资； 12 ．借款人或保证人借入款项异常性增加或减少； 13 ．借款人或保证人经核查存货大量空账短少或大量虚列成 本； 14 ．借款人或保证人购置或出售数额庞大的固定资产、土地 使用权或主要设备； 15 ．借款人或保证人大幅度减少非权益性的视同资本部分； 16 ．其他与财务有关的贷款风险预警信号。 第七条 行业风险预警信号主要有： 1 ．该行业整体经济衰退，或虽属于新兴行业但产品未完全 进入市场； 2 ．该行业的平均利润水平低于社会平均利润水平； 3 ．借款人或保证人所严重依赖或高度相关的其他行业出现 衰退； 4 ．政府或银监部门对该行业贷款有严格的限制； 5 ．宏观经济环境变化，对行业发展产生不利影响； 6 ．行业发生重大的技术变革及客户需求发生变化，使行业 产品产生众多替代品或行业产品功能萎缩和丧失； 7 ．国家贸易政策发生变化，对行业发展产生影响； 8 ．与行业相关的法律、法规、行业规定和标准出现不利改 变； 9 ．其他与行业有关的贷款风险预警信号。 第八条 经营风险预警信号主要有： 1 ．借款人或保证人经营活动发生显著变化，处于停产、半 停产或经营停止状态； 2 ．借款人或保证人的业务性质、经营目标发生重大调整； 3 ．借款人或保证人兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟 悉的地区开展业务、新设机构分布不合理； 4 ．借款人或保证人持有大额定单，如不能较好地履行合约， 可能引起巨额损失； 5 ．借款人或保证人产品或销售客户向单一化方向发展，或 产品销售波动很大； 6 ．借款人或保证人主产品原材料的供应来源减少或不能获 得来源，原材料采购价格高于同行业平均水平； 7 ．借款人或保证人停止固定资产正常维护，出售、变卖主 要的生产、经营性固定资产； 8 ．借款人或保证人建设项目的可行性出现偏差，或计划执 行出现重大调整，如基建项目的工期延长、或处于停缓建状态； 9 ．借款人或保证人生产的产品出现质量问题，或生产假冒 伪劣产品，以及在生产过程中环保、消防等指标不合格； 10 ．借款人或保证人的