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不良资产清收处置手段与流程 第一节 常规催收 一、定义 常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人 /担保人 及其他 还款义务人偿还债务的清收方式，包括协商还款、电话催收、 媒体公告催收、 信函（含公证送达）催收等方式。 二、适用条件 常规催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户： （一）有较强的还款意愿。 （二）有效资产能完全覆盖其债务。 （三）负债结构简单， 其他债权人未采取且预计在催收期内不会 采取法 律行动。 （四）能够按照商定的还款计划如期偿还债务。 （五）如采取法律诉讼将影响债务偿还。 （六）其他适合采取常规清收方式的情形。 三、工作流程 常规催收业务流程 否 T 执行其他 处置方式 . _______ 四、利弊分析 常规清收作为我行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、 操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人 员均能 熟练掌握并运用， 同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银 行债务，所以 采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低， 能 够确保在有效维护与 借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化。 常规清收手段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款人的 还款意愿 和还款能力， 如果借款人的还款意愿产生变化， 就不得不采 取其他清收手 段； 同时， 常规清收手段的基础在于借款人借款单一或 其他债权人不会采 取法律诉讼， 可变因素较多， 需时刻关注并调整清 收策略。 五、风险控制 （一）准确清查债务人 /担保人的资产和负债情况，评估资产价 值，分 析负债结构，了解其他债权人的清收动向。 （二）保持对债务人 /担保人的催收力度和频度，原则上应每年 送达一 次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定， 增加催收频 度。 （三）对尚处于正常经营的债务人， 原则上应每季度现场核查其 生产经 营状况和抵质押物的存续状况，如出现重大风险事项或变化， 应及时核实并 采取相应控制措施。 （四）应尽早协商债务清偿方案并付诸实施。 （五）可要求并落实追加担保。 第二节 依法收贷 一、定义 依法收贷是指我行就到期未受清偿的债权， 依法向管辖法院 （或 仲裁 机构）提交诉讼、仲裁、申请支付令或执行公证债权文书等，通 过管辖法院 （或仲裁机构）的判决（或裁决）