法人客户尽职调查.pptxVIP

法人客户尽职调查;;;;没有使用 就没有作用;;; 调查人员要以实地调查为主，采取实地调查与间接调查相结合，定量分析与定性分析相结合的方法尽职调查。 ;一、如何做好客户尽职调查工作;; 调查人员应根据调查需要选择与客户主 要管理人员、部门负责人或工作人员交 谈，了解客户法定代表人以及主要股东、 核心管理人员的个人资产和信用状况、 个人主要经历、个人道德操守、个人综 合素质，以及客户的真实经营战略和实 际经营管理能力。 ;;如何做好客户尽职调查工作;; 对公证机关、司法机关、行政机关及其他具有公信力的社会机构、人民团体提供的法律文书、行政公文、证明书、信函等原件可直接采信;对复印件须与原件核对一致后方可采信;对客户和担保人提供的身份证明、主体资格、财务状况等信息、资料须经核实后方可采信。 ;操作要点;;调查的步骤;一、如何做好客户尽职调查工作;对借款人的主体资格进行调查认定 主要调查申请人的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡是否真实有效，是否经有权行政管理部门办理了年检，是否发生了内容、名称变更，是否已被注销、声明作废等 ;对借款人及其法定代表人、授权委托人的法人公章、签名的真实性和有效性进行认定 依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具备签署有关法律文件的资格和条件 ;调查认定股东会或董事会同意用信、担保决议的真实性、合法性和有效性 对需经全体财产共有人书面同意担保的，确认财产共有人同意担保证明的真实性、合法性和有效性。 ;合法性调查应关注的问题; 包括申请人的成立时间、注册资本、股权结构、经营范围、历史沿革、治理结构、主要关联企业情况、法定代表人及主要股东、管理人员的品行、业绩、能力、信誉等 ;客户基本情况调查应关注的问题;;;;;4、实收资本——新《公司法》的要求： ;4、实收资本——新《公司法》的要求： ;4、实收资本——新《公司法》的要求： ;;;;; 对借款人在金融机构的授信及用信情况进行调查分析，重点对客户在农业银行和其他金融机构的授信情况、历史信用记???、履约记录、对外担保情况进行分析； ; 对借款人与农业银行的业务合作关系进行调查包括基本账户是否开在农业银行、主要业务结算、保险代理等中间业务是否通过农业银行进行、日均存款额是否保持在合理的水平及是否与农业银行的信用份额相匹配、资金归行率是否与农业银行的信用份额相匹配、客户是否配合农业银行日常的信贷监督和资金账户监督等，测算客户对农业银行的综合回报率。 ;在他行是否有不良信用记录 与他行业务往来情况，要求提供加盖银行公章的银行流水 应通过人行征信系统和到他行进行核实 ;;;非财务因素调查应关注的问题;;;财务指标分析;财务指标分析;财务指标分析;财务指标分析;;财务因素调查应关注的问题;财务因素调查应关注的问题;对集团性客户及关联企业的特别关注事项;对集团性客户及关联企业的特别关注事项;;;;担保调查应关注的问题;担保调查应关注的问题;担保调查应关注的问题;担保调查应关注的问题;担保调查应关注的问题;;;;;;;优劣势分析应关注的问题;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;二、如何撰写调查报告;;;;;;;;;;;;;三、客户调查工作的几点感受;;;;;;;;高管评价 主营业务 投资活动 财务分析 他行态度;;;;;四、客户调查工作主要依据文件;《转发中国农业银行固定资产贷款管理办法和中国农业银 行项目融资业务管理办法的通知》（农银皖发【2009】330号）;《转发总行关于印发中国农业银行法人客户授信管理办法的 通知》（农银皖规章【2013】57号）;学而时习之;